申请贷款，贷款人最关心就是利率问题。因为贷款利率的高低直接影响着借贷双方的经济利益。即使是1个百分点，累计之后利息也会产生较大的差别。所以很必要了解一些贷款利率方面的知识。
我国的贷款利率由中国人民银行统一管理，贷款机构以央行同期施行的贷款基准利率为参照标准。当前施行的贷款基准利率是2012年7月6日调整后的利率，如下表所示：
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期 限 |
利率（%） |
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六个月以内（含六个月） |
5.60 |
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六个月至一年（含一年 |
6.00 |
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一年至三年（含三年） |
6.15 |
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三年至五年（含五年） |
6.40 |
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五年以上 |
6.55 |
贷款利率的浮动
贷款基准利率只是一个参照利率，在实际的商业贷款中，贷款利率经常是有浮动的，前提是浮动范围要符合政策。根据2012年7月6日调整后的政策规定：
（1）商业银行贷款利率浮动下限为基准利率的0.8倍，上浮不设限；
（2）信用社贷款利率浮动范围为基准利率的0.9~2.3倍；
（3）民间借贷机构（比如小额贷款公司）利率上浮不得超过基准利率的4倍。
通常来说，商业银行发放的中短期贷款上浮0%-130%不等。比如某银行发放一笔贷款正常上浮幅度为50%,那么实际执行利率为：基准利率X（1+50%）。
贷款买房的朋友还要理解一下个人住房公积金贷款利率。住房公积金贷款属于政策性贷款，所以其贷款利率要低于商业贷款。2012年7月6日调整后的个人住房公积金贷款利率为：
通常来说，商业银行发放的中短期贷款上浮0%-130%不等。比如某银行发放一笔贷款正常上浮幅度为50%,那么实际执行利率为：基准利率X（1+50%）。
公积金贷款利率
贷款买房的朋友还要理解一下个人住房公积金贷款利率。住房公积金贷款属于政策性贷款，所以其贷款利率要低于商业贷款。2012年7月6日调整后的个人住房公积金贷款利率为：
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期 限 |
利率（%） |
| 六个月内（含六个月） | 4.00 |
| 六个月至一年（含一年） | 4.00 |
| 一年至三年（含三年） | 4.00 |
| 三年至五年（含五年） | 4.00 |
| 五年以上 | 4.50 |
公积金贷款利率也会随基准利率一起变动，基本上和商业贷款同步调整，但是公积金利率始终保持比商业贷款低一些。
申请贷款心里要有底
了解了贷款利率方面的政策之后，朋友们在申请贷款的时候心里要有个底。一方面，要尽可能的争取较低的贷款利率。贷款买房如果符合条件要尽量申请个人住房公积金贷款，相对于商业贷款，公积金贷款的优势还是比较明显的。
即使申请不到住房公积金贷款，购买第一套住房的时候申请商业贷款（首套房贷）也通常可以享受一定的优惠。优惠程度与国家调控政策密切相关。比如2009年的时候首套房贷曾有七折优惠，也就是说贷款利率可下浮30%，执行利率=基准利率X（1-30%），折后接近公积金贷款利率。
另一方面，要注意贷款利率的合法性。如果贷款利率超出法定范围，在产生借贷纠纷时，超出部分利息不受法院支持。
总之，在进行个人贷款时，一定要提前了解相关信息，尤其是贷款利率表双方一定要协商好，科学合理地申请贷款。
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