只有参加住房公积金制度的职工才有资格申请住房公积金贷款，没有参加住房公积金制度的职工就不能申请住房公积金贷款;参加住房公积金制度者要申请住房公积金个人购房贷款还必须符合以下条件：
即申请贷款前连续缴存住房公积金的时间不少于六个月;配偶一方申请了住房公积金贷款，在其未还清贷款本息之前，配偶双方均不能再获得住房公积金贷款;贷款申请人在提出住房公积金贷款申请时，除必须具有较稳定的经济收入和偿还贷款的能力外，没有尚未还清的数额较大、可能影响住房公积金贷款偿还能力的其他债务;
贷款用途必须专款专用：住房公积金贷款用途仅限于购买具有所有权的自住住房，而且所购买的住房应当符合市公积金管理中心规定的建筑设计标准。职工购买使用权住房的，不能申请住房公积金贷款;具备一般住房贷款应具备的条件：住房公积金贷款申请人应当有相当于购买住房价格的20%或以上的自筹资金;住房公积金贷款申请人应同意办理贷款担保，等等。这些都是降低住房公积金贷款风险所需要的。
一、上海市公积金贷款办理流程
1.在买房所在地的上海市住房置业担保公司申请办理纯公积金贷款
2.一周后再次前往住房担保中心签贷款协议买卖双方均要在场
3.等待审批一般审批要两周时间通过后会以短信形式通知主贷人
4.收到短信通知后的个工作日内去房产交易中心办理房产过户
5.房产交易中心办理抵押登记手续
6.银行放款给卖方
7.资料办结在过户之日后天左右收到担保中心快递过来的产证及放款凭证
二、上海市公积金贷款及冲还款原则
1.申请公积金贷款时虽然可以以一个人名义申请但夫妻之间公积金是捆绑的公积金有参贷关系者在未还清前不能再次办理个人公积金贷款
2.公积金已有参贷关系者在未还清前不能再次办理个人公积金贷款
3.夫妻关系直接血缘关系公积金可以冲还已贷公积金房款
