征信工作助力全省脱贫攻坚
2018年6月28日，记者在从一家媒体上看到厂址位于洋县的汉中宏玮食品有限公司与洋县农村信用合作联社因借贷纠纷发生“打架”冲突，甚至导致个别群众住院的线索后，记者决定放下手头工作，奔赴洋县调查了解情况。
走之前，记者在中国人民银行西安分行征信处就全省农村征信工作的情况采访相关部门时了解到，征信记录是有《征信管理条例》做法律保障的，是约束金融机构及企事业单位和个人经济生活中金融责任的重要数据痕迹，是创建良好金融生态环境的根本依据，是反映区域经济发展的重要指标。《征信管理条例》颁布5年来，我省征信环境建设取得了良好发展，征信记录软硬件设施建设更加完善，群众和企事业单位维护自身征信记录的自觉性大大提高，目前全省所有县域城乡群众均可就近在县一级金融机构查询到自己的个人征信记录。随着征信数据的完善，经济活动有迹可循、有法可依，我省的诚信陕西建设已初显成效，并为金融助力脱贫攻坚和金融精准扶贫工作提供了更加精准的依据，确保了财力不济的贫困群众在发展生产改善生活过程中，可以凭借良好的社会经济活动记录，享受到信用普惠带来的金融机构更大力度的信贷支持，尤其是陕西信合依据农村贫困群众的征信记录实际出台的“5321”扶贫信贷投放办法，有力地推动了全省脱贫攻坚的深入开展。
在洋县，记者走访了县委宣传部外宣部门和洋县县政府金融办，上述部门的同志同样表示，维护县域金融生态向好是发展经济的根本保证。记者得知，近年来，洋县县委县政府致力建设“诚信洋县”建设，出台了一系列改善县域金融生态环境建设的具体举措。十八大以来，洋县县委县政府为进一步打好脱贫攻坚决战，对县域内民间高息揽储集资借贷等违规违法金融行为进行了不断清理和集中整治，廓清了金融环境，确保了地方金融秩序平稳安全。据了解，洋县金融办还有针对性地制定出台了《洋县降低企业获得信贷难度和成本行动方案》，引导域内金融机构不断提升信贷服务水平，不断优化营商环境，降低企业尤其是小微企业获得信贷难度和成本，带动了辖内金融机构不断加大对县域经济的信贷支持力度。仅今年上半年，全县就新增小额贷款户1337户，金额5873万元，极大地推动了地方经济社会发展。
贷款私相授受成了企业梦魇
到洋县后，记者迅速走访了涉事双方和洋县县委宣传部外宣部门及县政府金融办的同志。事情的来龙去脉逐步有了一个比较清晰的轮廓。
2016年9月29日，汉中宏玮食品有限公司法人董超与洋县农村信用合作联社营业部签订“流动资金借款合同”，借贷600万元流动资金贷款用于魔芋收储，借贷期限1年。由于公司前期在其他银行融资过程中，已将公司大部分固定资产质押，故改由陕西浩栋房地产开发公司以估值900万元的房产为此做了抵押担保。
按照洋县农村信用合作联社同志的解释，贷款到期时，适逢魔芋行市大涨，2017年9月27日，汉中宏玮食品有限责任公司对上述贷款又进行了展期6个月的借贷并做了分期还贷的承诺。
今年3月，就在贷款展期后又行将到期之前，汉中宏玮食品有限责任公司法人董超赴洋县农村信用合作联社说明情况，这时，董超向洋县农村信用合作联社出示的另一份签定于2016年9月11日的《资金合作协议》表明，汉中宏玮食品有限公司法人董超与贷款担保方陕西浩栋房地产开发公司法人王树侠在贷款即将到账前就签订了双方分配使用这笔贷款的私下协议，这份协议赫然写着待汉中宏玮食品有限责任公司申请的600万元贷款到账后，将400万元转账至协议担保人翟浩栋的个人账号上。另外，时任洋县农村信用合作联社辖下一家机构负责人的赵红军作为中证人在这份协议上签了字，这是赵红军的个人行为，这份协议上没有信用社的公章，不代表单位。
至此，这600万元信用社借款的实际去向浮出水面。
展期贷款再次到期后，汉中宏玮食品有限责任公司一方面积极偿还了自己使用的200万元贷款，并督促陕西浩栋房地产开发公司偿还了100万元的贷款本息，另一方面，2018年5月10日，迫于陕西浩栋房地产开发公司迟迟未归还从自己手里转借走的其余300万元贷款，为不影响汉中宏玮食品有限公司征信记录起见，董超代表公司又向洋县农村信用合作联社提交了《关于贷款逾期处置的请示报告》，请求洋县农村信用合作联社将上述600万元贷款的担保物先行“处置”了，以免形成对汉中宏玮食品有限公司企业征信的实质影响。
当此之际，洋县农村信用合作联社迅速对此时已任联社合规部经理，却参与了上述贷款私相授受中证一事的赵红军进行了行政处置。
随即，洋县农村信用合作联社的同志，尤其是该联社监事长王洪波更向汉中宏玮食品有限责任公司的同志进行了详尽解释。即，即便因为此笔借贷出现法律纠纷，按司法程序优先处置的仍应是汉中宏玮食品有限公司，其次才是依法将陕西浩栋房地产开发公司作为担保责任方连带处置。而这样做，势必在汉中宏玮食品有限公司的征信记录上呈现出债务违约的不良记录。对此，汉中宏玮食品有限公司的同志想不通，也非常着急。汉中宏玮食品有限公司随即先后于今年4月16日和5月5日向陕西浩栋房地产开发有限公司发出情况《告知书》称：“你公司所欠300万元本息至今未还，现已造成我单位在银行的不良记录，是（使）我公司今后无资格再在银行开展贷款业务”。
随后，洋县农村信用合作联社在暂不追究汉中宏玮食品有限责任公司挪用贷款用途责任的情况下，向企业发放了贷款逾期通知书。并同时督催陕西浩栋房地产开发公司负责人和汉中宏玮食品有限责任公司法人董超协商结清双方债务。
魔芋丰收 钱无着落 拴住一套车
为了解企业实际，记者随后在预约汉中宏玮食品有限责任公司法人董超被告知“不见”的情况下，与洋县农村信用合作联社企业贷管理中心的负责人何居峰、王峰两位同志一道走访了汉中宏玮食品有限责任公司。
在汉中宏玮食品有限公司记者看到了企业注册的“洋县七只朱鹮电子商务有限公司”的注册商标铭牌，“洋县魔芋产业发展‘作战区’”的工棚，也看到了企业一角职工宿舍院子里几株高大的水杉上一个朱鹮做的窝。
我们与汉中宏玮食品有限责任公司会计孙崇义取得了联系。等了近1个小时后，气喘吁吁跑回来的老孙将他们保存整理的一整套关于这600万元贷款的各种合同协议文件拿给记者看。记者问老孙，刚才干什么去了，老孙说了一句让记者印象深刻的话：“我刚才去办事，又去人民银行查询了一下企业征信记录，看看有没有出现啥子（不良记录）！”
老孙今年整60岁了，头发稀疏，态度和蔼，目光探询地望着记者。12年前从县上粮食部门下岗后，老孙到汉中宏玮食品有限责任公司工作将近9年时间了，一直负责厂子里的财务工作，他向记者介绍了汉中宏玮食品有限责任公司的情况，语速很快的老孙说着，记者听着。
汉中宏玮食品有限责任公司是洋县唯一的魔芋加工企业，在汉中市现有的5家魔芋加工企业中属于中等企业。汉中宏玮食品有限责任公司目前主要以魔芋收购和加工销售魔芋精粉、魔芋挂面等产品为主。“往年魔芋价格都不及去年，最低的时候每斤不过7、8毛钱！去年是我到企业来见过的最好的市场行情，鲜魔芋每斤3.1元左右，种魔芋的农户每亩毛收入能达到近万元，魔芋精粉每公斤80元左右，企业效益自我来后从来没这么好过，收购鲜魔芋的时候，各家企业像‘抢’一样！”记者又问他：“魔芋的成熟期是不是与红薯差不多？”“基本上是9月成熟！”老孙说：“去年收购鲜魔芋1500吨左右，是近1000亩地的魔芋产量。另外，去年，我们作为县里财政帮扶的魔芋种植生产龙头企业，又新发展了一大批农户，多种了5000多亩魔芋，今年雨水好，魔芋一定会丰收的！”。
“那么，企业至迟应该在8月中就把定金交到种魔芋的农民群众手里吧！”记者问老孙：“不然抢不到货源，厂子可就亏大了！”。老孙抢过记者的话头说：“谁说不是呢！”
“眼下已经7月份了，企业的流动资金还没有着落吧？”记者看着老孙，老孙当场愣愣地看着记者和洋县农村信用合作联社的同志说不出话了。记者赶紧打圆场，笑着说“多年的亲戚要常走动，网上说是你们还‘打’到信用社门上去了？”老孙尴尬地笑了笑：“没有打！没有打！我们用的200万元我们给信用社还了，陕西浩栋房地产开发公司借我们的钱还差300万不还，我们拿啥给信用社还，现在真是急得要命啊！”
法不容情 情不逾矩 金融生态要培育
从企业出来，记者采访了洋县农村信用合作联社理事长王龙海，他说：“洋县农村信用合作联社从一开始对这件事就高度重视，想着既要维护好信贷资金的安全，又要确保农村龙头企业的生产和发展。魔芋生产是洋县脱贫攻坚工作中重点发展的一项产业，生产技术要求不高，群众也有种植经验，很容易发展起来，当下市场行市不错，联社从大局出发，对汉中宏玮食品有限责任公司的600万元借贷做了展期处理，当该企业违反《贷款通则》，将400万元贷款转借担保方做其他用途的情况下，我们仍将相关企业叫到一起协调处理，以期维护企业征信，帮助汉中宏玮食品有限责任公司渡过难关。但在事态发展过程中，汉中宏玮食品有限责任公司法人董超作为承贷主体的负责人罔顾事实，一再违反相关协议，甚至连续多日在联社机关办公室缠访乃至发生撕扯，并向媒体散播不实信息，污指洋县农村信用合作联社打伤其员工，我们已就此按照陕西省农村信用社联合社的相关规定向公安机关报了案。为防事态失控，我们同时制定了《洋县农村信用合作联社关于‘汉中宏玮食品有限公司人员来联社无理取闹寻衅滋事事件’应急处置预案》并向县委县政府的相关部门做了详细汇报。”
王龙海告诉记者：“我们认为，企业不诚信的行为必须得到惩戒，全县信合员工的劳动应该得到尊重。同时，我们也向县委县政府表了态，洋县信合支农助农初心不改，矢志不渝，从推动全县脱贫攻坚工作大局出发的立场没有变！在这脱贫攻坚的关键阶段，我们信合绝不会掉链子！”洋县农村信用合作联社的态度没有错，毕竟法不容情。
600万贷款是经汉中宏玮食品有限责任公司法人董超的手从洋县信用联社企业贷管理中心借出去的，作为承贷主体，他轻率地将银行对他的信任放在一边，把其中的400万元贷款违规转账到陕西浩栋房地产开发公司账上，致使贷款被挪作他用，并逾期不还给他，责任在后者，也在前者。
董超的行为，很可能导致企业丧失难得的商机，甚至给企业带来危机！即便汉中宏玮食品有限责任公司极端珍惜企业征信，也只能眼睁睁看着企业征信被插上不良记录的标签，继而失去与任何银行的合作机会，并有可能倒在“发达”的前夜。
企业倒了，作为董超有可能是多年心血付之东流;但作为洋县唯一的魔芋加工企业的汉中宏玮食品有限责任公司倒了，企业身后那几百户魔芋种植户怎么办？到时，洋县的魔芋种植收购就都要靠外地企业来营销了，外地来的客商压级压价怎么办？作为企业家应承担的社会责任不知董超想过没有？
我们没有见到陕西浩栋房地产开发公司的负责人，他们从汉中宏玮食品有限责任公司转借的400万元资金，因为将公司估值超过900万元的门面房质押给了洋县农村信用合作联社，他们的责任也是回避不了的。但仅仅因为他们将从董超手里转借余下的300万元贷款压住不还，致使汉中宏玮食品有限责任公司实际上在行市最好的时候很可能告贷无门，没有足够流动资金收购鲜魔芋，甚至造成企业被拖垮的恶果，这个社会责任不知他们考虑了没有？
