一、家庭理财方案
今年32岁的赵先生于2年前结婚，现和妻子共育有1个女儿。虽然夫妻俩都有工作，每月总收入也能近2万，但房贷加上育孩，家庭支出显然增加了不少。
不过，赵先生还是一个比较有投资理财意识的人。在结婚前，赵先生就买过基金、炒过股票还接触过纸黄金。后来因为要结婚买房，赵先生这才撤出了大部分资金，只留了一小部分在股市中。
婚后，赵先生还说服了妻子一起投资理财。赵先生凭借此前经验及对股市的看好，依旧坚持炒股，而妻子则相对来说风险承受能力较低，更偏向黄金、货币基金等。经过协商，两人将闲置资金中的2/3投入股市，另外的1/3则投向了黄金。
去年牛市时，赵先生在股市中赚了不少，但随之而来的熊市也让他亏了很多。此后，妻子就不允许他继续炒股，怕再亏钱，将来连孩子都要养不起了。虽然赵先生不是很愿意，不过还是同意了。只是现在除了黄金外，由于夫妻俩始终达不成共识，因此还有十几万资金无处投放，他们该如何制定正确的家庭理财方案？
根据赵先生的具体情况，他的家庭理财方案如下：
1.稳健型投资
在家庭形成期阶段，夫妇俩除了合理控制消费和支出外，应进行多元化投资。其中，稳健型投资的占比应更大一些。
夫妇俩目前已买了黄金，另外可以配置些固定收益类产品，还能获得更为长期稳定的收益，有助于家庭财富的保值和增值。
2.进取型投资
赵先生此前炒过股，有一定经验，但考虑到妻子的想法，可以适当配置点股票型基金、指数型基金，或是一些含有股票投资的理财产品，以博取更高的收益。
不过需要注意资金的投入量，不宜过多，控制风险，避免造成较大的损失。另外，还得留意各类理财产品的门槛，不能盲目选择。
3.孩子及家庭保障
夫妇俩现在已有一个孩子，虽然还小，但未来孩子的抚养及教育费用都是不小的支出。建议夫妇俩可以从现在起就开始给孩子准备教育金，比如通过基金定投或是配置有关的保险都可以。
另外，夫妇俩也可以在社保的基础上给自己加点商业保险。这阶段可以先选择一些保费较低的险种，如意外险、健康险等，不仅给自己保障，也是给家庭添一份保障。
二、家庭理财小窍门
1.收益风险相匹配
投资和风险都是相匹配的。高收益高风险，低收益低风险，一定要将风险控制在可承受的范围内，从而设定想应的收益目标。
2.量入为出，量力而行
理财规划要综合考虑你的短期和长期生活安排，合理考虑现实承受能力与未来预期目标，不要盲目设定过高的理财规划。
3.做足功课，不盲目投资
投资理财是非常专业的一门功课，需要花一定的时间去学习了解，天上不会掉馅饼，只有付出才会有回报。
4.尽量使家庭资产多元化
在家庭资产的结构中，要做到固定资产、货币资产和金融资产这三者大体处于合理、协调的状态。
5.使家庭资产保值增值
家庭的每一份资产都应当根据其确定的目的，通过各种途径，使其保值增值。
6.使家庭资产活起来
如果你将家庭资产选择的是中长期投资，那就很难考虑这一点，只有采用短期投资方式才能达到这种目的。
7.适时调整家庭投资方向和注重投资安全
家庭理财应当关心税制的执行和变化情况，如果有必要应改变你的家庭积蓄策略，必须果断行事。适时调整投资方向和注重投资安全，有利于家庭理财规避风险。
8.要时刻为退休做好准备
退休前最好用其他一些投资方式来弥补社会保障措施的不足，以确保安度晚年。
9.切实保护好家庭成员
在疾病保险、伤害保险、人寿保险、财产保险、夫妻理财制度等方面都应当有所考虑，作出统筹安排。
