与小贷公司和担保公司甚至典当行这些“正规军”相比，还有更多表现凶猛的民间资本在潜行。中信证券研究报告认为，2011年中国民间借贷市场总规模超过4万亿元，约为银行表内贷款规模的10%~20%，目前民间市场平均借贷利率超过20%。
在民间资本活跃的温州，民间借贷一直在市场中扮演着重要角色。鄂尔多斯后来居上，民间借贷规模曾有赶超前者的势头。鄂尔多斯中级法院的网站信息显示，去年以来，大量民间借贷诉讼涌向法院，给法院的审判执行工作带来了巨大的压力。
中国社会科学院今年年初发布的2012年社会蓝皮书显示，民间借贷交织着规模、价格、结构以及违约等风险，使得该市场潜在危机巨大，最突出的问题是，相当比例资金没有进入实体经济，而是流入“钱生钱”的投机性利益链。
一位银行人士指出，即使是正规金融机构加大资金供应量，也不能从根本上解决地下金融猖獗的问题。温州中小企业发展促进会会长周德文撰文指出，对于民间资本，一方面要采取谨慎态度；另一方面，也不能把民间金融一棍子打死。因而，最好的办法是改变民间资本的尴尬境地，通过法律手段让民间资本从地下走向地上，进行阳光化运作。
