银行信贷趋紧催热民间借贷-模糊地带期盼严格监管

　　银行信贷趋紧，部分小微企业贷款更加困难，但民间借贷市场却因此风生水起。近日，记者采访省会民间借贷市场时发现，民间借贷已成为一些中小型企业，特别是微型企业融资的重要渠道。据人民银行石家庄中心支行的调查，在今年一季度，民间借贷比重已升至13.7%，创下历史新高。

    在省会民间借贷市场，除了常见的房屋抵押、汽车质押等贷款方式外，还有一些信用担保、银行垫资撤押、在建工程贷款等多种贷款形式，因它们更符合个体商户、微型企业的实际而分外受欢迎。

    案例一

    袁先生直接借贷30万

    前不久，从事装修材料经营的袁志新，谈了一份地板砖合同，卖家要求在三天内付款。但袁先生手头资金一时周转不开，差30多万元没着落。

    到银行贷款？被告知最快也要10多天才能放款，而30多万元的“小数目”银行也不放在眼里；找亲朋好友借？袁先生的朋友多从事装修业，现在也正是“钱紧”的时候。眼看这笔生意做不成，袁志新急在心头。

    偶然的机会，袁先生找到了一家从事民间借贷中介服务的公司。通过这家名为福元运通公司的审核后，袁先生与一位在该公司登记的放款人进行了“对接”。最终，在不到两天的时间里，袁先生拿到了借期一个月的30万元贷款。

    “这样的例子很多，特别是今年3月份以来，我们的业务量增长明显加快。”福元运通石家庄区域加盟机构总经理刘根成说。

    案例二

    赵女士二次借贷50万

    赵女士经营着一家小型化妆品店，近日她想在某大商场开设专柜，急需50万元资金。但她缺少合适的抵押物，唯一一套住房早已抵给了银行，目前贷款还没还清。在别无出路的情况下，她抱着“试一试”的心态找到了民间借贷机构。

    在福元运通公司，当理财人员了解到赵女士有一套已抵押给银行的房子时，建议她采用住房二次贷款业务。赵女士很意外，她从没听说过抵押给银行的房子还能抵押。理财人员告诉她，这是他们专门针对个体商户和微型企业推出的“独家产品”，目前各银行均没有这一业务。

    赵女士决定办理住房二次贷款业务。经调查，5年前赵女士以30万元抵押给银行的房屋，目前已值100多万元。在理财人员的帮助下，刘女士办理完相关手续后，顺利拿到了50万元的贷款。

    分析

    “从紧”加速民间资本流动

    “多则三五天，少则一两天”的办理时间，是民间借贷的优势之一。而多样化的产品，更让民间借贷得到了诸多中小企业、微型企业和个体商户的青睐。除此，信贷从紧的金融大环境，也成了民间借贷市场飞速成长的沃土。

    “银行贷款的口子收得越紧，民间借贷市场的发展就会越快。”省会一家民间金融服务机构的负责人说。今年以来，央行已连续5次提高存款准备金率，而最近一次“提准”，就一次性冻结银行资金3600多亿元，银行放贷规模再次受限。

    对于银行来说，贷款规模受限后，必然将提高贷款的门槛，并上浮贷款利率，甚至还会出现“挑肥拣瘦”。这对抵押物不完善、贷款数额较小、还款风险较大的小微型企业来说，从银行贷款的难度更加“雪上加霜”。

    这种情形下，民间借贷市场得以迅速扩容。据不完全统计，目前省会民间借贷市场上，颇具规模的民间借贷机构已达300家左右，而一些新的民间金融公司也如雨后春笋般出现。众多的民间借贷机构，也已经成为民间闲散资金流动最佳的“搅拌器”。

    希望

    模糊地带期盼严格监管

    巨大的市场空间，难免会鱼龙混杂。而据记者了解，在民间借贷市场管理方面，目前其监管的界线并不明晰。

    由此出现的首先是利率的问题。随着银行贷款利率上浮，民间借贷机构的利率也“水涨船高”。调查发现，目前省会民间借贷机构的放款利率约在月息4%左右(含手续费率)，但个别公司的月息已超过10%，远远高于国家规定的“警戒线”。

    此外，非法吸储、吃息差、放高利贷，也在个别民间借贷机构中有所出现，这些行为导致的恶果不言而喻。近日，人行石家庄中心支行也发出警惕非法集资的提示，提醒市民注意鉴别，莫把自己的资金投到非法集资的泥潭中。

    省会金融界专家建议，鉴于民间借贷市场的发展，相关部门应尽快制定民间借贷管理办法，规范和保护合法的民间借贷行为。同时，监管机构要对那些攫取高额暴利的高利贷者坚决打击，创造一个良好的金融环境，并维护社会稳定。