银行大力发展住房按揭有没有什么内幕

　　贷款买房成情况司空见惯，随处可见。那么，银行大力发展住房按揭有没有什么内幕呢？近来央行贷款住房贷款在当月新增贷款占比较高，一位市场人士认为，预计这些贷款主要集中在一二线城市，原因在于，一二线城市住房按揭存量规模大，且统一户型价格是三四线城市的3-4倍，按揭贷款规模增长支撑作用比较明显。

　　相较于一二线城市，绝大多数小城市房价上涨是温和的。在行业专家看来，小型城市交易量逐步提升，在价格没有显著提升， 这才造成了交易量的分化。并不认为本轮房价上涨行情会传导到全国，房地产市场过热表现为大城市和小城市两级分化，这一局面使得问题更加复杂，掌握的政策预测手段不适用于全国，要因地制宜，这加剧了政策制定的难度。

　　据央行统计数据估算，今年上半年，国内个人住房贷款已经放量2.89万亿元，超过去年全年个人住房贷款的规模。截至2016年6月末，16家上市银行的个人房贷规模已达到13.67万亿元，新增房贷规模高达2万亿。

　　对于银行纷纷加码住房按揭贷款的逻辑，一位银行高管对《第一财经日报》表示，在风险可控范围内可投放的优质资产不是很多，银行对按揭贷款成数的要求，加之整体居民杆杠利率不高，做按揭贷款业务风险可控。

　　从收益情况上看，银行高管表示，按揭贷款利率以基准利率定价，同业业务、金融市场业务以市场利率为基准定价，当前市场利率整体走低，银行按揭贷款收益率要高于金融市场资产业务收益状况，银行在进行资产配置着力发展按揭贷款业务对自身而言是相对理性的选择。当然，银行按揭贷款规模的增加首先要有合理性的市场需求，有实际需求才有按揭贷款的实际投放，而这取决于很多因素：房价上涨是否快 、一二线城市限购限贷政策是否继续收紧、土地和住房供应水平等。

　　“从资产配置角度来讲，银行还会把房贷业务作为未来一段时间发展的重点。”从风险管控的角度，房贷由于房地产做抵押物，风险较低。再加上房地产市场比较成熟，处置和变现比较容易。

　　银行加码房贷业务，在上市银行中期业绩发布会各位高管口中已得到证实，银行高管均表态将在下半年大力发展住房贷款业务。在上述城商行高管看来，未来一段时间中国流动性相对宽裕，货币政策稳定环境，市场利率在未来保持在较低的水平，按揭贷款收益比较理想，综合来看，按揭业务是风险收益相对平衡的资产配置领域。

　　作为主管风险管理的某银行高管认为房贷业务的风险可控。中国法律制度对于贷款的追索作出了安排，一旦发生不良银行可对抵押物房产追索， 保证了银行的按揭贷款相对安全；在内控方面，银行在资产管理、资产保全制度有明确的手段 ；从需求方看，国人对于置业购房需求重视程度高，履约意愿、履约能力意愿较高，因此风险整体可控。

　　市场观点认为，随着房价逐步的推高，银行按揭贷款风险有上升的趋势，但不是持续向上的。

　　对于银行加码住房按揭贷款的风险判断，由于银行投放住房贷款须监管规定要求，加之行政管理的限购政策和首付比例要求，为按揭贷款提供了安全垫，住房按揭潜在的风险相对的国际次贷危机不同，即使未来房价有所波动和下跌，也不会出现1997年香港房地产负资产的情况。