去年，可以说是我国互联网金融元年，各种形态互联网金融业务模式均得到高速发展。而P2P网络贷款符合我国普惠金融发展需要，成长空间受到社会资本认可，得到金融市场极大关注。
从无到有，我国P2P网络贷款规模成长为全球第一并非偶然。金融压抑、网络普及、网上交易活跃奠定了我国P2P借贷发展的坚实基础。
1、金融压抑释放普惠金融广阔发展空间
金融压抑理论是美国著名经济学家麦金农首创。所谓金融压抑，主要是指市场机制作用没有得到充分发挥的发展中国家所存在的金融管制过多、利率限制、信贷配额以及金融资产单调等现象。
经过几十年改革创新，我国金融市场规模迅速扩张，金融交易日益活跃。但对相当多数草根阶层和个体经营户来说，其投资需求和融资需求均难以通过正规金融领域得到满足。我国相当多中低收入人群货币财富以存款形式沉淀在银行体系，为商业银行提供低成本稳定的资金来源，失去了更大收益可能。目前，一年期基准人民币存款收益率仅为2.75%，商业银行理财年化收益率在5%左右，而P2P平台的年化投资收益率多在8%以上。
我国相当多个体经营户、小企业、个人日常经营生活的临时资金需求，只能通过民间融资得到满足，且成本高昂。据国家工商总局数据，截至2014年10月末，我国实有个体工商户4866.76万户。假定平均每个个体工商户有2万元融资需求，那么全国融资规模可达9733亿元。即使只有1/4的个体工商户有融资需求，预期全国融资规模也能达到2433亿元。
P2P借贷在英美等发达国家发展已相对完善，并逐渐被网络时代大众所接受。一方面出借人实现资产增值，另一方面借款人可方便快捷满足资金需求。国外成功的P2P网络借贷平台 Zopa：2005年3月在伦敦成立，已拥有超过24万注册会员，除Zopa UK外开发出Zopa Italy， Zopa Japan， Zopa USA。国外成功的P2P网络借贷平台 Prosper：成立于2006年，拥有超过98万会员。去年，美国Lending Club成功上市，得到投资者热捧。
2、网络日益普及奠定P2P借贷发展物质基础
据易观国际发布的《2014上半年中国移动互联网用户行为统计报告》显示，截至2014年6月末，我国拥有6.86亿移动互联网网民；其中3000元收入以下者占比为54.4%；62%的用户年龄为25岁-40岁。据统计，48%的移动互联网用户每天使用移动互联网时长为1小时-4小时。
正是我国互联网日益普及，从而为余额宝的横空出世到瞬间崛起创造了可能性。自2013年6月13日诞生至今，余额宝成为我国金融历史上前所有未有的传奇。截至2014年年末，余额宝规模为5789亿元，占全国货币基金规模近三成。成就余额宝不朽传奇的正是活跃在移动互联网上的近7亿网民。P2P网络贷款虽然目前还不能复制余额宝的发展轨迹，但其具备巨大增长潜力已是毋庸置疑。
3、网上经济活跃为P2P借贷注入增长动力
据国家统计局发布数据，2014年前三季度，全国网上零售额为18238亿元，同比增长49.9%，呈现爆发增长态势。目前，我国网上经济活动日益活跃，诸如网上购物涉及日用品、家用电器、旅游、餐饮等衣食住行领域，成为现代生活时尚，也是经济新常态下我国新的经济推动力量。
网上经济活动所留下的交易信息数据呈海量增长，可以通过大数据分析技术为P2P借贷审核借款人信息服务。同时，网上经济活动可能产生的资金缺口也可以通过P2P网络贷款得到满足。
目前，一些知名网络平台也积极介入互联网金融领域。如腾讯发起设立的微众银行是我国真正意义上首家互联网银行。这些网络平台拥有广泛客户基础和用户上网活动信息，如果能够通过大数据技术分析用户信用信息，那么将给互联网金融发展注入源源不断增长动力。
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