从我国当前状况来看，间接融资依然是我国社会主要的融资方式，而作为金融体系中的大哥大，银行贷款是当之无愧的中流砥柱。不论是个人买房买车，还是企业买原材料买设备，向银行贷款是最优的选择之一。那么银行在审批贷款时比较在意哪些因素呢？
1、征信。银行审批贷款时通常会向人民银行查询征信，看价款人近五年内的信用状况，是否有信用卡和贷款的逾期、欠息、欠款等不良信息，如果金额小、笔数少、时间短，那么不会影响贷款，如果金额巨大，或者欠款逾期笔数10笔以上，逾期时间半年以上，那基本上很难申请到贷款了；同时，不论是个人还是机构查询征信，都会在系统内留下记录，如果近期的征信查询记录非常多，那么银行也倾向于不审批或者审批下来的金额也小，因为如果近期的征信查询记录非常多说明近期缺钱，查询了这么多次依然没有成功申请到贷款，某种程度上说明借款人有问题。由于人行的征信记录只包含最近五年的数据，超过五年的不再保存，所以即使目前在人行的征信非常差，那么也不要放弃，毕竟五年之后记录消除，又可以重新做人了。
2、第一还款来源。通过征信查询到你过往的历史，如果表现良好，没有任何不良记录，那么银行会接着往下走，看看你是否具备和贷款金额相匹配的还款能力。这时会看个人的工资流水、收入证明、公积金、个税缴纳记录等，前两者目前很容易造假，公积金和个税缴纳记录目前使用的越来越多，这两项都需要真金白银的往外掏钱，造假成本略高；看企业的财务报表、银行流水、纳税申报表等，判断企业的还款能力。如果个人收入高，收入稳定，纳税稳定，企业营业收入多、利润稳定、汇款稳定，意味着个人可以用工资、企业可以用正常的营业收入来归还贷款，不需要去向亲戚朋友或者其他金融机构进行拆借等方式来归还贷款。
3、担保方式。也就是第二还款来源，一旦个人的收入或者企业的经营出现问题，现金流断掉，无法通过正常的收入来归还贷款，那么这时就需要第二还款来源来保证银行的贷款资产的安全，保证银行的贷款可以收回去。目前银行最喜欢的就是房产抵押、存单质押、或者其他担保公司保证，一旦出现借款人无法按时还款的情况，银行可以处置房产、存单、担保公司承担赔付等方式来收回贷款。不过由于处置房产时间长、费用高、变现价格低，所以银行一般要求房产不能全额抵押，比如房子市价100万，房产抵押贷款只能批60-80万，原因在于此时房子值100万，但真正处置，被法院强制拍卖时未必会有人出100万购买，成交价会远低于市价。
第一条和第二条最为重要，第三条是锦上添花的条件。所以在征信系统越来越强大的今天，不论是在银行借款、用信用卡或者在其他互联网平台借款，都要做到及时归还；同时，最重要的要提高自己的收入，毕竟乞丐的人行征信没有不良记录，但银行肯定不会贷款给他，因为他没有收入没有还款能力。
