提要：今年以来，各家银行争抢个人消费贷款市场，在诸多特色的个人消费贷产品中，围绕白领、工薪阶层打造的特色创新产品占比较重，银行针对这类人群开发出专属消费贷产品，例如：农行的小额保证消费贷款，简称“薪保贷”；光大银行的“白领易贷”；广发行的“自信一贷”和民生行的“公喜贷”。
“都说银行放贷难，可我一周接到三四个银行打来的电话，都是推销个人消费贷款，貌似办贷款很容易啊！”近日，家住省会南二环附近的王雯说，好几家银行向她推销个人消费贷，尤其是信用贷款，不需要资产抵押，凭信用就能申请贷款，利率比信用卡贷款的利率低。
今年以来，各家银行争抢个人消费贷款市场，纷纷降低门槛推出各种创新消费贷款产品。据了解，目前多数银行推出的消费贷产品都可以随借随还，申请渠道多元化，除了去银行柜台办理，在网上银行、手机银行均可申请贷款。此外，较之于信用卡贷款，消费贷的额度高、利率低，多款产品额度最高达到50万元，行业内消费信用贷的平均利率是12%。
在诸多的个人消费贷产品中，围绕白领、工薪阶层打造的特色创新产品占比较重，银行针对这类人群开发出专属消费贷产品。
农行最近创新推出的小额保证消费贷款（简称“薪保贷”）产品，向符合条件的工薪客户发放。只要是在贷款行所在地区连续缴纳住房公积金12个月以上、具有稳定工作和稳定收入的工薪类客户，无需抵押任何资产，就可获得贷款。最高可贷30万元，贷款可以用于各项个人家庭消费支出，包括购买自用车、耐用消费品、房屋装修、旅游、教育、医疗保健等消费支出。
光大银行也针对精英白领人士购物、装修、旅游、进修、医疗等多方面消费需求而定制出“白领易贷”。申请人只要是在该行准入过的企事业单位中工作，年龄在30至55周岁之间，资信良好，且夫妻双方名下有房产的客户，均可向银行申请贷款。银行最高可给予100万元的信用额度，该信用额度使用期限长达5年，在5年内额度循环使用，使用金额及单笔期限均可自由选择，不使用的额度不用支付任何利息和费用。
同时，广发银行也针对白领一族推出了“自信一贷”产品，无需抵押、大额备用、自助提现、快速审批，在资料齐全的情况下，最快1天便可批复获得款项，贷款金额最高可达300万元。
不仅如此，公积金也能获得消费贷款。民生银行推出的“公喜贷”业务，只要连续缴存1年以上住房公积金，个人每月缴存金额在500元以上，符合相关规定，就可以申请到一笔消费贷款，贷款额度主要根据个人月公积金缴存金额推算得出，同时会根据客户的资产、负债、信用记录等进行额度的增减。
业内人士表示，随着利率市场化进程加速，在大中型企业贷款对银行利润贡献有所下降的同时，小企业贷款、个人贷款业务对利润总额的贡献将逐步提高，推动个人消费贷款业务快速发展是当前环境下的必然选择。
相对于小企业贷款，个人消费贷款有自身的优点。首先适用人群更广，任何有消费需求的个人都能向银行申请。其次，个人消费贷款适用范围更符合普通家庭，尤其对于工作、收入相对稳定的白领和工薪阶层，购房、装修、购车、留学、旅游等个人融资需求在所难免，都可以通过个人消费贷款来满足。另外，个人消费贷款的年限一般比小企业贷款更长，个人消费贷款一般可以做到10-30年。“一旦在一家银行办理了消费贷款，以后很多相关业务也会留在这里了。”一位股份制银行信贷专员坦言。
