p2p保障模式优缺点
平台常见的资金保障方式有四种，今天我们就来看看这四种保障模式的优势与不足。
一、第三方资金托管保证模式
通过第三方资金托管，投资资金的去向和用途，就直接不经过平台的银行账户。一旦借款人违约，由担保机构进行代偿或债权收购，投资人收到担保机构代偿或债权收购资金的金额等于投资人应收未收到的全部投资本息之和。
优点：担保机构未来自身资金安全，对借款客户的审核会更加严谨，有利于投资人的本金安全。有效的避免了平台资金池的问题，保护了投资人的资金安全。
缺点：第三方托管资金，就面临着托管成本。有1块钱可以为10块钱的借贷提供托管，万一坏账率超过10%，托管公司自身经营就会出现问题。所以，不要想当然的就觉得有了第三方托管就万事大吉了。
二、第三方担保机构担保模式
平台引入第三方机构，有了金融机构背书，就对公司进行连带责任担保，一旦发生逾期坏账的情况，担保公司会对投资者的损先进行先行赔付。
优点：
出于金融机构强大的背景，投资人会比较信任，这在一定程度上是种隐性担保，同时，金融机构成熟的风控体系，在审查借款人方面也会更加严格，有效杜绝虚假标的。
缺点：
有金融机构背书的平台，其实也就充当了资金转移的中介。纯正的p2p平台是不应该存在担保的，引入第三方担保是P2P平台分散风险的选择，投资人来说，在挑选理财产品时，要仔细甄别。
三、风险备用金模式
风险备用金是指平台每笔借款成交时，从借款中都提取一定比率的金额作为风险备用金，当借款项目出现逾期时，根据规则通过“风险备用金”向投资人垫付此笔借款的剩余出借本金或本息。
优点：
风险备用金是目前大多数P2P平台常用的保障手段之一，这种模式更符合未来P2P平台发展趋势。一旦出现逾期坏账，通过垫付保证投资人的资金安全。
缺点：
每个月因违约需从风险备用金中支付的款项的上限限定为当月风险备用金的收入，这就表示，一旦风险备用金收入小于当月需支出的风险备用金，那么这个月应当获得本金保障的借款人就可能无法得到全额的保障，而只能按照一定的比例获得偿付。这就存在因不能全额覆盖而产生不能及时兑付的问题。
四、抵押兜底模式
目前P2P平台主要的抵押项目是以房产为主的不动产抵押和以车为主的动产抵押项目，这种兜底模式的资金保障，当借款人逾期还款或者无法偿还时，平台通过处置抵押物赔付投资人的未被偿还的剩余本金和截止到代偿日的全部应还未还利息与罚息进行全额偿付。
优点：
抵押贷款使得投资人手中握有实实在在的抵押物产权，一旦借款人违约潜逃，投资人可以变现抵押物，最大程度的保障自身利益。
缺点：
有抵押的借款人，不代表没有风险。为了谨慎起见，投资人在一定要弄清楚担保抵押物是否落到实处，是否有重复抵押的情况。也就意味着，去公证处和房产交易中心办理手续会，这个流程整个走下来会相当繁琐。
