提要：我国的小贷公司长期以来处于“散兵游勇”状态，缺乏一个全国性的行业自律组织。如何改变单打独斗的局面，实现集约化、规模化的团队效应？尤其是在普惠金融监管新机构和国家级行业自律组织小贷协会相继成立后，小贷款如何"贷动"大实体？已成为一个大家关注及亟待解决的问题。
“这个行业将告别杂乱无序的野蛮生长阶段，有了统一纲领和发展目标，进入规范发展时期。”日前，东方资产副总裁、中国小额贷款协会副会长陈建雄在中国小额贷款公司协会成立大会上表示。
小贷公司是面向小微企业及“三农”等实体经济提供服务的专业放贷机构，主要分布在县乡城镇，服务于“三农”、小型工商企业、个体经营者等小微客户。据统计，小贷公司的单户借贷金额在70万元左右，有的公司户均贷款不足6万元，且年周转率可达2次以上，是真正的小额贷款服务。
为这样一个对普惠金融有着重要意义的行业成立统一的自律组织，显得尤为重要。
行业亟需的组织
虽然发展迅猛，但我国的小贷公司长期以来处于“散兵游勇”状态，缺乏一个全国性的行业自律组织，加上近些年来的“野蛮式”增长，如何改变单打独斗的局面，实现集约化、规模化的团队效应，以更好地服务实体经济，已成为一个亟待解决的问题。
“由于小贷公司一直没有明确的监管部门，导致发展水平良莠不齐，身份地位模糊，规模化、集约化难以实现。”翰华金控股份有限公司董事长张国祥表示，这家已在19个省市开展小微融资担保服务的企业，与业内的其他机构有着相同的感受。
为推动普惠金融的良性可持续发展，中国银监会今年年初便通过内部改革，专门设立了普惠金融工作部，加强了对小微企业、“三农”等薄弱环节和小贷等非持牌机构方面的监管力度。
“普惠金融监管新机构、小贷协会相继成立，将大大提高小贷公司的凝聚力、影响力和服务水平，也意味着我国的小额贷款行业发展越来越受到监管层和社会的关注。”陈建雄表示。
“协会成立是行业盼望已久的大事，也是普惠金融的又一桩盛事。”张国祥和与会的其他小贷公司负责人都认为，此举令整个行业感到欣喜。
据了解，打通小微金融服务“最后一公里”，引领行业服务实体经济，成为刚刚成立的国家级小贷组织即将切实履行的首要职能。中国银监会副主席周慕冰在明确小额贷款公司的定位时提出，要充分发挥小贷公司在区域产业链、供销链、消费链、社交链等方面的优势，扎根县乡基层，缩短融资链条，降低融资成本，服务区域实体，支持地方发展。
中国小额贷款协会会长闵路浩表示，有了统一的发声主体，协会将发挥好桥梁作用，致力于强化行业规范，并坚持市场化的管理思维，把支农支小的理念落实到位。
新协会任重道远
据了解，经过10年的快速发展，小贷行业在业态不断丰富的同时，也存在着监管尺度把握不同、业务发展偏离“支小”初衷等问题。
“很多地方在经营的区域、业务的范围和融资的比例上已突破了现有的监管办法。而个别地区只批不管，又导致机构数量无序增长。”一位业内人士表示。
同时，与持牌金融机构相比，小贷公司既缺乏先进的管理手段及严密的制度体系，也缺少精细的审批流程和优质的客户资源。“但优势是我们有灵活的经营手段和发达的信息触角，有强劲的发展动力和高效的办事效率，更重要的是，我们有顽强的创业精神。”江苏金农股份有限公司总经理王健表示。江苏是我国小贷公司最多的省份，截至目前，江苏省小贷公司总数达631家，注册资本金达930亿元，贷款余额1147亿元，累计服务客户超16万家。
“从小额贷款技术入手，或许可以达到事半功倍的效果。协会或可发挥行业抱团发展优势，组织研究借鉴国际先进小微贷款技术，如新加坡淡马锡、孟加拉格莱珉等成熟模式经验，结合地方特点，培育出一套适合我国国情的小额贷款技术。”周慕冰表示。
周慕冰还建议，未来小贷协会要推动小贷公司发挥位处基层、熟悉客户的优势，在政策允许和风险可控的前提下，发展信用贷款，避免将小贷公司做成重担保、重抵押的“当铺”式经营模式，减少贷款中间环节，缩短企业融资链条，实现融资时间和资金成本的“双降低”。
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