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最划算的买房贷款,懂的朋友看过来!

      

  现在贷款买房的现象还是很普遍的,毕竟能一次性付款的土豪还是少数的嘛,目前很多人在纠结买房的时候贷款多少年比较好呢?10年?20年?还是拖泥带水的30年?20年吧,每月还款压力大,30年吧,真不想等到五十多岁了还在还房贷!

 

  【当然你也必须清楚你有没有贷款的资格】

  1、年满18周岁,个人商业用房贷款期限加上借款人实际年龄之和,男性不超过60岁,女性不超过55岁;个人住房贷款最长期限为30年。

  2、有稳定的收入,具有按期偿还贷款本息的能力;

  3、同意以所购的房产作为抵押物;

  4、已与开发商签订了房地产买卖合同。

 

  短期内(1-10年)还清房贷,原因是:

  第一,天生不喜欢欠钱,欠了钱就浑身难受,还是早还早轻松;

  第二种,短期内给银行的利息少了好多,这可不能白白便宜了银行!因此,他们过得很累,很辛苦,每天只能节衣缩食,生活品质大大下降。

  超长期(30年)还清房贷,原因是:第一,确实没钱,每个月的工资也不高,经济条件决定只能选择30年;第二种,有投资眼光,每个月给银行这么多钱,还不如拿去投资、理财,这样赚得钱还更多;第三种,长远眼光,房贷是不会变的,但是经济水平和工资水平是会涨的。

  【给大家个建议】如果你在未来的一段时间内确定会有一笔大额资金进账,或者未来工资越来越高,那么不妨选择30年,这样月供相对会少些,也不影响你的生活质量,那笔钱一到账,或者日后工资涨了,可以提前还款。如果未来平平常常,每月该多少钱还是多少钱,那就选择20年吧,毕竟时间长利息会多不少呢。

 

  【有必要提前还房贷吗?】

  首先大家要注意,提前还房贷可能面临违约金。其实大家在买房贷款时,一般都会在协议上规定一定期限内不得提前还款,否则要支付一定金额的违约金,因为银行发放贷款就是为了赚取利息,如果提前还了银行赚不到利息自然不符合其自身利益。

 

  以下情况是不适宜提前还款的:

  1、用公积金贷款的,或者贷款时有折扣的

  由于已享受较低折扣的利率优惠,目前又处于降息通道中,拿钱做一些理财,比如买些业绩稳定的基金、或者评级在AA以上的债券,都更划算。

  2、等额本金还款期已过1/3的

  等额本金是将贷款总额平分成本金,根据所剩本金计算还款利息。也就是说,越到后期,这种方式所剩的本金越少,所产生的利息也越少。如果你已经还款超过1/3了,就说明已还了将近一半的利息,后期所还的更多是本金,利息高低对还款额影响不大。

  3、等额本息还款已到中期的

  等额本息是把按揭贷款的本金总额与利息总额相加,然后平均分摊到每个月中。也就是说,每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。到了还款中期,已经偿还了大部分的利息,因此提前还贷意义也不大。

 

  【等额本息PK等额本金】

  房贷的还款方式其实有两种:一种是等额本息还款,一种是等额本金还款。估计很多小伙伴都还不知道,大部分银行给你贷款的时候,都默认推荐等额本息还款的。

  简单来讲,等额本息就是贷款人每个月的还款额都一样,每个月的还款金额里,前期还的利息多,本金少;后期则反过来,还的利息少,本金多。

  等额本金则是一种【前紧后松】的还款法,每个月还款金额里,固定还一定数目的本金。因为本金在不断减少,所以利息也在逐渐减少,随着利息的减少,每月的还款额也在不断降低。

 

  等额本息适合的人群

  等额本息每月的还款额度相同,所以比较适宜有正常开支计划的家庭,特别是年青人,而且随着年龄增大或职位升迁,收入会增加,生活水平自然会上升;如果这类人选择本金法的话,前期压力会非常大。

 

  因此,在传统还款方式下,贷款周期越长,等额本息贷款就要比等额本金贷款产生越多的利息。所以,如果借款人无法调整(或选择)还款方式的话,贷款周期越长的借款人,越应该选择等额本金贷款。

 

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