中国邮政储蓄银行个人信贷产品推荐
小额贷款
“好借好还”小额贷款是邮政储蓄银行向单一自然人发放的、用于满足其生产经营活动资金需求的、金额较小的贷款。
适用对象
年龄20—60周岁，在贷款行所在行政区域内有固定住所、常住户口或居住满一年(含)以上，具有完全民事行为能力。
l拥有合法的经营实体且连续正常经营1年以上，具有良好的信用记录和还款意愿。
产品种类
| 业务名称 | 贷款金额 | 贷款年利率 | 贷款期限 | 担保方式 |
| 农户保证 | 10万 | 12%-15.84% | 1-12个月 | 一位或两位有固定职业和稳定收入的人做贷款保证人 |
| 农户联保 | 8万 | 12%-15.84% | 1-12个月 | 三户涉农经营户组成联保小组 |
| 商户保证 | 20万 | 12%-15.84% | 1-12个月 | 一位或两位有固定职业和稳定收入的人做贷款保证人 |
| 商户联保 | 15万 | 12%-15.84% | 1-12个月 | 三户非涉农类经营户组成联保小组 |
还款方式
等额本息：按月等额本息还款或按季等额本息还款法;
一次性还本付息：适用于1-6个月的农户贷款和商户贷款;
阶段性等额本息：贷款宽限期内只偿还贷款利息，超过宽限期后按照等额本息法偿还贷款。农户宽限期最长10个月，商户6个月。
优惠措施
l 利息优惠：连续正常还款五期，免除第六期利息;
l 老客户可办理额度贷款业务，可选择分次支用或循环支用，额度支用期最长为2年。
申请资料
申请人有效证件如身份证、户口簿、婚姻状况证明等，担保人需提供身份证、收入证明等材料。
商户需提供合法有效的经营类证件资料原件及复印件，如营业执照等。
再就业小额担保贷款
再就业贷款是邮政储蓄银行向诚实守信、有劳动能力和就业愿望的再就业人员发放的，用于扶持其创业、再就业的财政贴息贷款。
适用对象 下岗失业人员、城镇其他登记失业人员、城镇复员转业退役军人及符合条件的大中专毕业生、残疾人、回乡创业农民工、被征地农民等自主创业、自谋职业人员从事商业、服务业、加工业、贸易和农业等领域用于自谋职业、自主创业或合伙经营与组织起来再就业的人员;借款人还需满足我行小额贷款客户的准入要求。
贷款金额 1000元至200000元。
贷款期限 1-24个月。
贷款利率 再就业小额担保贷款采用固定利率，利率为人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮三个百分点(即基准利率+3%)。
还款方式 按月(季)结息，到期一次性还本;按月(季)等额本息还款法;一次性还本付息法(适用于1-6个月贷款)。
阶段性等额本息：贷款宽限期内只偿还贷款利息，超过宽限期后按照等额本息法偿还贷款，宽限期最长7个季度或23个月。
担保方式 符合华信担保公司或金鼎担保公司担保要求即可，例如：有稳定收入的自然人、房产、土地、存单等。
贷款流程：借款人向再就业小额担保贷款担保机构提出贷款申请 →再就业小额担保贷款担保机构审核→通过后推荐客户 →贷款行按照小额贷款办理流程进行贷款申请的审核、贷款调查、贷款(银行)及担保(担保公司)审查审批、合同签署和放款操作→按期还款→财政贴息。
家庭农场(专业大户)贷款
适用对象
● 家庭农场是指以家庭成员为主要劳动力，从事农业规模化、集约化、商品化生产经营，并以农业收入为家庭主要收入来源的新型农业经营主体。
● 专业大户是指从事种植、养殖业或其他与农业相关的经营服务达到一定规模、专业化生产经营的新型农业经营主体。
产品要素
| 贷款对象 | 适用条件 | 贷款金额 | 贷款利率 | 贷款期限 |
| 种植业 | 粮食作物≥50亩经济作物≥30亩 | 300万元 | ①信用方式或自然人保证方式的年贷款利率下限为基准利率上浮70%；②抵质押及法人保证担保方式为基准利率上浮30%；③政府担保基金担保方式为基准利率上浮10%；以及总行及省分行相关利率管理要求 | 用于日常生产经营或购置农业生产资料等流动资金贷款用途的，期限最长为1年；用于固定资产投资或种植生长周期较长作物的贷款期限最长为5年 |
| 养殖业 | 水产养殖≥30亩猪、羊等≥300头牛类等 ≥50头小型畜禽≥3000只 | 500万元 | ||
| 种养结合 | 主要产业为上述规模下限的70%以上 | 500万元 | ||
| 农机或运输服务业 | 设备累计购入价值≥20万元 | 300万元 | ||
| 农作物经纪购销 | 上年度粮食作物收购量≥100万斤或总金额≥100万上年度经济作物收购量≥50万斤或总金额≥100万 | 500万元 | ||
| 农产品初加工 | 上年产值≥100万 | 300万元 |
还款方式
●一次性还本付息，仅适用于贷款金额50万以下，且贷款期限6个月以内(含)的贷款;
●按月(季)等额本息还款法;
●按月(季)阶段性等额本息还款法，宽限期最长不超过12个月(4个季度);
●按月(季)付息，到期一次性还本还款法，贷款期限不得超过1年。
担保方式
●保证担保：包括自然人担保、农业龙头企业担保、专业担保公司担保。采用自然人担保的，单户最高额度不得超过50万元。
●抵押担保：包括房地产、土地使用权、交通运输工具、设备设施、大中型农
机具、林权、土地承包经营权等抵押担保。
●质押担保：包括存单、债券、仓单、应收账款等权利质押。
●组合担保。
信用贷款
贷款期限在1年以内，单户金额不得超过5万元。满足以下条件之一可申请
信用贷款：
●信用等级A级以上;
●与农业产业化龙头企业及其控股子公司签定收购协议的订单农户;
●购买了生产资料财险或种养殖保险，保额不低于贷款额，保险期间覆盖贷款期限;
●我行的优质老客户，或在他行有信用贷款用信记录且未发生逾期。
农民专业合作社贷款
农民专业合作社贷款是我行向农民专业合作社法人或实际控制人、社员单独发放的法人或个人经营性贷款。合作社需成立3年以上，拥有办理年检的营业执照、合作社章程，土地承包权3年以上且相应土地面积在30亩以上(含30亩)，或者可证实的地上物投资价值超100万元，至少获得1项县(区)级及以上政府给与的级别评定或荣誉奖励。
适用对象
| 贷款对象 | 单笔贷款金额 | 贷款利率 | 贷款期限 | 一次性还本付息期限 | 最长宽限期 | 按周期结算到期还本最长贷款期限 |
| 普通社员 | 股东类普通社员50万元；非股东类普通社员30万元 | 自然人保证的贷款，年贷款利率下限为基准利率上浮70%；抵质押及法人保证担保方式为基准利率上浮30%；政府担保基金担保方式为基准利率上浮10%；以及总行及省分行相关利率管理要求 | 1-24个月 | 贷款金额50万元以下（含），且贷款期限6个月以内（含） | 11个月或者3个季度 | 12个月 |
| 实际控制人 | 500万元 | |||||
| 法人 | 1000万元 |
● 合作社社员
年龄在20周岁(含)至60周岁(含)之间，具有当地户口或在当地连续居住1年以上，拥有自有固定住所，婚姻状况为已婚;拥有本行业1年(含)以上的经验且加入合作社1年(含)以上，与合作社存在实际合作关系，经营稳定;
● 合作社实际控制人
符合普通社员授信条件的基础上，还需满足以下条件：
本人及配偶合作社出资比例占30%(含)以上，本人或配偶为合作社营业执照法定代表人，本人或其配偶为该合作社最大股东的亲属(满足其中之一即可)。
本人实际经营合作社，且对合作社全部资产和收入有绝对控制权和支配权。
产品要素
还款方式 一次性还本付息法仅适用于贷款金额50万元以下(含)且贷款期限6个月以内(含);
按月(季)等额本息还款法;
按月(季)阶段性等额本息还款法，宽限期最长不超过11个月;
按月(季)付息，到期一次性还本还款法，贷款期限不得超过1年。
农业机械购置补贴贷款
农机购置补贴贷款是指由邮政储蓄银行向符合国家补贴条件的农户、农业生产经营组织提供的农业机械购置贷款。
适用对象
● 借款人信用观念强，资信状况良好，无不良社会和商业信用记录;
● 借款人年龄在20周岁(含)至60周岁(含)之间，具有完全民事行为能力;
有当地户口或在当地连续居住1年以上，拥有自有固定住所;
● 借款人无赌博、吸毒、酗酒等不良行为。
● 常住地址在经办行的有效经营地域范围内。
产品要素
| 业务种类 | 贷款金额 | 贷款年利率 | 贷款期限 | 担保方式 |
| 先申请补贴再购机 | 不超农机购置补贴额 | 基准利率上浮10% | 1-24个月 | 农业机械购置补贴款担保保证金担保+农机具抵押担保保证金担保+自然人保证或联保农机具抵押担保+自然人保证或联保 |
| 先购机再申请补贴 | 不超农机购置补贴额 | 基准利率上浮30% | 1-24个月 |
注：保证金可由地方财政或经当地政府核准并统一公告的农业机械经销商提供， 原则上贷款金额不得超过保证金规模的10倍。
还款方式
● 一次性还本付息法，仅适用于贷款期限6个月以内(含6个月)的贷款;
● 按月/季等额本息还款法;
● 阶段性等额本息还款法，宽限期最长不超过10个月或3个季度。
● 按月/季付息、到期一次还本法，仅适用于贷款期限12个月以内(含12个月)的贷款。
申请资料
● 申请人有效证件如身份证、户口簿、婚姻状况证明等，担保人需提供身份证、收入证明等材料;
● 购机申请表或者申请编号;
● 农机购置补贴指标确认通知书(对于当地主管部门明确规定农机购置补贴流程为“先购机再申请补贴”的，无须提供);
● 借款申请人开立的用于发放购机补贴款的账户信息;
● 合作机构提供的客户推荐表(若有)。
烟草贷
烟草贷，是指邮政储蓄银行向从事烟草销售的超市或商店经营者发放的，用于满足其生产经营活动资金需求的贷款。
适用对象
● 拥有烟草专卖零售许可证且烟草专卖零售许可证登记人为本人，烟草专卖零 售许可证有效期限须大于贷款到期日，在我行或他行有代收烟草款业务(即客户向烟草公司支付的用于购买烟草的货款);
● 已婚，且年龄在30周岁(含)至60周岁(含)之间;
● 遵守烟草公司相关规定，守法合规经营;
● 拥有实体门店，且经营年限达2年以上(含2年);
● 能够提供至少最近12个月在我行或他行的用于生意结算的主要个人结算账户银行流水及代收烟草款业务流水;
● 最近12个月代收烟草款业务发生总额不低于20万;
● 借款申请人的可处置财产净值不得低于30万元;
● 能够佐证经营情况的经营记录。
贷款金额 1000-50万元
贷款期限 1-12个月
贷款利率 年利率12%
还款方式 一次性还本付息法，适用于贷款期限1-6个月的贷款;
按月(季)等额本息还款法;
阶段性等额本息还款法，宽限期最长为6个月或两个季度;
按月(季)付息、到期一次性还本。
担保方式 授信额度在30万元以下(含30万元)的贷款采取信用模式，授信额度在30万元以上(不含30万元)的贷款须提供自然人保证担保。
个人人民币理财质押贷款
个人人民币理财质押贷款(以下简称理财质押贷款)，是指中国邮政储蓄银行向借款人发放的、以我行未到期的固定期限、预期收益型个人人民币理财产品为质押担保的贷款业务。
适用对象：
● 中华人民共和国公民，具有完全民事行为能力。
● 信用观念强，资信状况良好，无不良社会和商业信用记录。
● 年满20周岁以上(含20周岁)的自然人。
产品要素：
| 个人人民币理财质押贷款 | |||
| 单户贷款额度 | 一次性还本付息最长期限 | 贷款利率下限 | 单笔最长贷款期限 |
| 500万元 | 12个月 | 人民银行同期基准利率；以及总行及省分行相关利率管理要求 | 12个月 |
个人定期存单质押、国债质押贷款业务
产品要素：
| 个人定期存单质押贷款 | 国债质押贷款 | ||||||
| 单笔贷款额度 | 一次性还本付息最长期限 | 利率浮动范围 | 最长贷款期限 | 单笔贷款额度 | 一次性还本付息期限 | 利率浮动范围 | 单笔贷款期限 |
| 1000万元 | 12个月 | 人民银行同期基准利率至基准利率上浮30%；以及总行相关利率管理要求 | 12个月 | 500万元 | 12个月 | 人民银行同期基准利率至基准利率上浮30% | 12个月 |
注：以上制度最终解释权归中国邮政储蓄银行东营市分行所有。
个人贷款——消费贷款
个人住房按揭贷款
看中心仪房子，可是资金紧张...
邮储银行“佳信家美”个人住房按揭贷款，利率优惠，额度充足，审批快捷，轻松圆您住家梦!
个人住房按揭贷款是以我行向个人发放的用于购买一手住房、二手房屋的贷款，须以所购房屋作抵押。
产品要素：
★适用对象：年龄18(含)-60(含)周岁，具有良好信用记录和稳定收入来源，具备完全民事行为能力的个人。
★贷款金额：首次购买住宅最高可贷房屋价值的80%;首套住宅(非首次)最高可贷房屋价值的70%;商业用房最高可贷房屋价值的50%。
★贷款利率：根据市场情况进行调整。
★贷款期限：个人住房最高可贷30年，且房龄不超过25年;商业用房最高可贷10年，且房龄不超过15年。
★还款方式：等额本息、等额本金、阶段性等额本息、阶段性等额本金、一次性还本付息。
客户提供的材料：
| 贷种 | 基础资料 | 原件 | 复印件 |
| 一手房按揭贷款、二手房按揭贷款共同资料 | 借款人夫妻双方身份证、户口簿、婚姻证明 | √ | √ |
| 首付款证明 | √ | √ | |
| 借款人及保证人（若有）职业及还款能力证明 | √ | ||
| 购房合同或房产认购说明等房产交易证明 | √ | √ | |
| 主借款人在我行开立放款账户 | √ | ||
| 房屋其他所（共）有人：身份证、户口簿、婚姻证明、共有权证书 | √ | √ | |
| 二手房按揭贷款 | 房屋所有权证书、土地所有权证书（如有） | √ | √ |
| 抵押物评估报告（可受理之后提供） | √ | ||
| 教育程度证明、职业及职称证明（可选） | √ | √ | |
| 售房人夫妻双方身份证、户口簿、婚姻证明 | √ | √ |
我行优势：
利率优惠：利率处于东营地区较低水平且额度充足。
费用透明：除利息外，不收取客户任何费用;一年之后提前还款无任何违约费用。
个人综合消费贷款
装修、买车、教育...计划有很多，成真却很遥远?
“佳信家美”个人综合消费贷款，利率优惠，额度循环、轻松助您实现梦想。
个人综合消费贷款是我行针对收入来源稳定的单位职工，推出的以房产作为抵押，用于购买自用车、车位、支付装修费用、支付高等教育费用等合法消费用途的贷款，额度高，单笔期限长，可循环使用，方便灵活。
产品要素：
★适用对象：年龄18(含)-60(含)周岁，具有良好信用记录和稳定收入来源的单位职工。
★贷款金额：单户授信最低3万，最高500万，具体参照抵押物价值及借款人家庭税后收入确定。
★贷款利率：根据客户信用评级确定贷款利率。
★贷款期限：额度存续期13年，支用期最长3年，单笔贷款最长可用10年。
★还款方式：等额本息、等额本金、按月付息到期一次性还本、一次性还本付息。发放3个月后可随时提前还款，无任何违约金。
客户提供的材料：
| 基础资料 | 原件 | 复印件 | 份数 |
| 借款人夫妻双方身份证（正反面复印） | √ | √ | 1 |
| 借款人夫妻双方户口簿（首页、索引页、登记卡） | √ | √ | 1 |
| 婚姻状况证明（结婚证、离婚证等） | √ | √ | 1 |
| 借款人及配偶(若有）职业证明及还款能力证明 | √ | 1 | |
| 职称与执业资格（如有） | √ | √ | 1 |
| 抵押房屋所（共）有权证书 | √ | √ | 1 |
| 抵押房屋（预）评估报告 | √ | 1 | |
| 教育程度证明（可选） | √ | √ | 1 |
| 抵押房屋所（共）有人身份证、户口簿、结婚证 | √ | √ | 1 |
| 近四个月工资流水（视情况） | √ | 1 |
办理流程：
客户申请——我行受理——客户经理调查——审查审批——合同签署——房屋抵押，额度生效——客户申请支用——贷款发放——贷后管理。
个人信用消费贷款
装修、买车、教育...计划有很多，成真却很遥远?
“佳信家美”个人信用消费贷款，利率优惠，额度循环、轻松助您实现梦想。
个人信用消费贷款是我行针对优质单位正式职工，以信用方式发放的，用于购买自用车、车位、支付装修费用、支付高等教育费用学杂费等合法消费用途的贷款，无需抵押或保证，方便快捷。
适用对象：
★一类客户：30-60周岁，副处级(含)以上的公务员、事业编制员工;公立学校校领导;二级甲等(含)以上医院副主任以上职称医生，或院领导、一级科室负责人;优质企业高管/高级技术人员。
★二类客户：25-60周岁，副科级(含)以上的公务员、事业编制员工;公立学校中级(含)以上职称教师;公立医院主治(主管)技术职称医生;优质企业中级管理人员/中级技术人员。
★三类客户：25-60周岁，当地行政事业单位、知名私立学校、优质企业、国有大中型企业、优质上市公司的正式职工。
产品要素：
| 客户等级 | 最高授信金额 | 贷款利率 | 贷款期限 | 还款方式 |
| 一类 | 100万 | 根据客户评级而定 | 最长3年 | 等额本息、等额本金、一次性还本付息、按月付息到期一次性还本 |
| 二类 | 70万 | |||
| 三类 | 50万 |
客户提供的材料：
| 基础资料 | 原件 | 复印件 | 份数 |
| 借款人夫妻双方身份证（正反面复印） | √ | √ | 1 |
| 借款人夫妻双方户口簿（首页、索引页、登记卡） | √ | √ | 1 |
| 婚姻状况证明（结婚证、离婚证等） | √ | √ | 1 |
| 借款人及保证人(若有）职业证明及还款能力证明 | √ | 1 | |
| 职称与执业资格（如有） | √ | √ | 1 |
| 教育程度证明（可选） | √ | √ | 1 |
| 抵押房屋所（共）有人身份证、户口簿、结婚证 | √ | √ | 1 |
| 抵押房屋所（共）有权证书（视情况） | √ | √ | 1 |
| 近四个月工资流水（视情况） | √ | 1 |
办理流程：
客户申请——我行受理——客户经理调查——审查审批——合同签署，额度生效——客户申请支用——贷款发放——贷后管理。
