为有效推动农村土地承包经营权、农民住房财产权抵押贷款试点工作深入开展,人行湖南衡阳市中支按照湖南省金融“两支一扶”部署,引入“1+N+P”机制,取得了实质性进展。截至2015年6月末,全市“两权”抵押贷款余额2335万元,其中,土地承包经营权贷款余额1863万元,较年初净增1366万元,增幅达274%;农户住房抵押贷款472万元。
紧扣“1” 探索工作新思路
为确保“两权”抵押贷款试点工作有序推进,该行采取信贷政策窗口指导、央行专项资金引导、差别存款准备金政策实施、信贷规划调控、涉农信贷政策导向效果评估等综合方式,支持和督促辖区金融机构积极做好“两权”抵押贷款政策落地。
该行积极引导和支持辖内各县市实施一系列金融政策措施,如衡阳县开展“一流转五服务”试点,包括农村土地流转、农业科技服务、农业信息服务、农村金融与风险防范服务、农民素质提升服务和农村市场运行服务;耒阳市开展以金融创新试验区和金融生态示范区为中心的“两区”建设试点,打造“4中心2公司1协会”金融服务“三农”平台,即农村权证服务中心、农村产权评估中心、农村产权交易服务中心、农村信用服务中心、农业融资担保公司、农村资产管理公司、金融消费权益保护协会,形成农村资产确权、评估、担保、交易、处置循环体系。
配套“N” 形成试点新合力
记者了解到,去年以来,人行衡阳市中支推动辖内县市政府先后出台《农村综合产权抵押贷款管理办法》、《关于开展信贷合作促进新型农业经营主体发展的意见》等制度;指导涉农金融机构制定《农村土地承包经营权贷款实施细则》等相关办法,在贷款对象及条件、贷款申请、抵押登记、债权处置、贷款抵押率等方面,明确每一项服务的具体内容、贷款人需提供的资料、规范的工作流程等,该行还促成市委、市政府出台《关于开展农村土地承包经营权确权登记颁证工作的实施意见》,为慎重稳妥推进“两权”抵押贷款业务提供了较为完善的配套制度依据。截至目前,衡阳市农村共流转土地501.66万亩,其中耕地284.3万亩,占总耕地的51.83%;65%以上的农户参与了耕地流转,共签订流转合同80多万份,有效地遏制了抛荒,培育了一批现代农业经营主体。
为给“两权”抵押贷款试点工作提供多品种、各阶段、全方位的担保服务,该行推动成立市级农业融资担保有限公司,注册资本金2亿元,农行、建行、农信社、邮储银行、华融湘江银行、兴业银行等6家银行通过与其签约授信,成为合作银行。
突出“P” 拓展融资新模式
“组合抵押贷款模式”是人行衡阳市中支落实“两权”抵押贷款政策方式之一。如耒阳融兴村镇银行使用土地流转经营权证和农业机械批量抵押的方式,设计与种养殖业规模和生产周期相匹配的信贷产品,为耒阳市绿联农机专业合作社发放贷款200万元。
第二种方式是“公司+合作社+种植户”融资模式。如衡阳县安邦公司与农行衡阳县支行签订协议,按每200亩贷款5万元的标准,统一为种植大户办理财政贴息商业贷款,并由安邦公司统一管理使用,专款专用,农民收获粮食卖出后,再统一归还银行贷款。
“土地承包经营权抵押贷”融资模式是该行落实“两权”抵押贷款政策的另一种方式。如常宁农商行与村支委、农户个人签订协议,承诺家庭土地的经营权用于抵押,若贷款出现风险,则农户除预留基本生活保障农田外,其他土地的经营权转移给农商行,农商行在“村两委”及贷款户的支持下,将土地承包经营权流转给其他农户经营,以承包费用于贷款偿还,贷款金额最高额度不超过7万元。
