互联网金融新宝类产品将开启理财新路程

　　从货币基金余额宝独战天下到如今互联网金融理财产品的全面开花，整合理财模式正在逐步完善。在移动互联网金融蓬勃发展的形势下，各平台也都应该充分利用资源优势、提升产品创新能力与金融服务能力，为互联网金融的发展做出差异化贡献。

相关数据统计，2014年三季度末余额宝规模达5349亿元，较二季度末的5741.6亿元下降6.8%。2014年第四季度末，余额宝规模增至5789亿元，相对于第三季末规模增加8%。从数据上来看，2014年余额宝第三季度规模出现下滑，但第四季度虽然出现回升，但其涨已出现明显放缓趋势。与此同时余额宝收益率，从2014年1月份，余额宝7日年化收益达到6.76%，到2014年7月至2014年11月，余额宝7日年化收益率连续5个月在4.15%左右。

单从数据上看余额宝显然已不能满足用户高收益的需求了，用户在这个时候选择P2P平台推出的宝类产品也自然理所应当。目前各家P2P平台推出的宝类产品中，既有不同期限的定期理财产品，也有不少类似余额宝的灵活理财产品。比如花果金融的如意宝、悟空理财、有利网的无忧宝、点融网的团团赚，以及金蛋理财的招牌金蛋，桔子理财的爱活期等产品。其中多数产品的年化收益率在7%-8%左右，最高的花果金融如意宝可以达到年化12%的高收益，是市场上少有的能做到安全系数与高收益成正比，同时高度灵活的理财产品。

当然，这种互联网金融宝类理财产品，其与投资平台的借款标的一样，最终还是完成由投资人和借款人的对接。对于投资者来说，这类理财产品是省去了投资者自己筛选标的、期限以及收益的过程，而是将平台所有标的与投资需求通，过大数据进行的自动匹配，灵活且保障收益。类似花果金融如意宝的理财产品对于投资者来说是省时、省力、省心的。对于平台来说是可以实现其资金与客户的快速对接，实现资金的高速转化，最终给平台和投资人创造更高的收益。

从用户的需求角度来说，余额宝类理财产品或将替代银行存款，变成一种基础设施型理财产品。但对于年化收益要求更高，风险承受能力更大的投资者而言，互联网金融宝类理财产品才是最为理想的选择。未来互联网金融行业其它平台推出类似余额宝型的宝类理财产品已经是大势所趋，宝类产品或将成为行业一种最常见的理财产品。