二手车贷款存在什么困难

　　二手车贷款存在什么困难？随着人们生活节奏的不断加快和经济水平的攀升，汽车成了人们越来越普遍的一种生活需求，但动辄数十万的代步工具并不是所有爱车人士都能随意消费的，更多消费者将眼光瞄准了流通快、折旧率越来越低的二手车市场。但是不少购买二手车的消费者却发现，当下二手车交易多为现款现货，不像购买新车一样多为贷款消费，这就提高了对消费者购买力的要求，因此很多爱车人士只能忍痛割爱，暂停追逐爱车的脚步。那么问题来了，为什么二手车贷款鲜有人提及，市场罕见？

　　据中华汽车网校了解,新车贷款途径多、审查相对灵活，可以货比三家相比；而二手车的价格评估难统一、不准确，贷款门槛高、限制多，让二手车贷款相对麻烦。目前二手车交易大多都需要付全款,不过有些二手车商家喊出可分期的口号，这又是为什么呢？

　　目前二手车贷款多为向非银行的金融机构借贷或使用信用卡分期，很少可以像新车车贷那样直接向银行贷款。就算是向银行借贷，多数也不是银行专门的二手车贷款业务。多家银行表示对二手车的车龄、行驶里程、有没有发生过大的事故等等条件审核较为苛刻，申请时必须提供的材料也较为繁琐，都符合条件的，其贷款额也较新车普遍偏低，甚至有些要以房产作抵押，否则就算具备上述条件也不能贷。对此，某银行信贷部的内部工作人员坦言，因为二手车本身价值不高，抵押价值不大，如果在贷款期内发生损毁，即使追回车辆也没有多大用处，而且二手车的贬值速度比还款速度还要快，总体来说信贷风险较高，所以银行积极性普遍不高。

　　而二手车评估多为商家自己，没有第三方机构参与估值，其公平性、合理性难以保证；不同评估的价格有一定出入，也给二手车贷款带来难题；二手车的定价只能在新车价格的基础上下移，这样的贬值率使贷款利润大大缩水，严重影响了信贷业务的开展。正因如此，信贷机构对二手车贷业务避而远之。以2011年上牌的大众速腾为例，不同二手车商评估出的价格最大相差一万多元。不确定的评估价格，使得银行没有统一、可靠的参考标准，贷款风险上升，操作难度因此提高。

　　据中华汽车网校了解，现在部分银行也逐步推出了的信用卡二手车专项分期付款业务，对二手车消费者和市场来说无疑都是一个福音，一方面，消费者可以通过分期和首付的方式减轻自己的购买压力，可以早日将爱车开回家；另一方面，对于二手车市场来说，这一业务的开展毫无疑问将助推其繁荣发展。据悉，二手车专项分期付款业务范围仅限国4（含）排放标准以上，不限品牌的7座以下（含7座）个人自用车辆；使用年限不超过5年（以首次上牌登记日为准），车辆行驶里程一般不超过10万公里。二手车分期交易额的最高限额不得超过所购车辆的70%（包含分期总额和手续费总额），贷款比例依据贷款人的职业而定，车辆价格为经银行认定的车辆评估价格。

　　除了传统银行和一些常规的民间金融机构外，汽车金融公司贷款成了新兴的车贷方式。所称汽车金融公司，是指经中国银行业监督管理委员会批准设立的，隶属汽车生产厂家的金融机构，为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构。目前已经进驻中国的汽车金融公司有：上海通用金融有限责任公司、丰田汽车金融（中国）有限公司、大众汽车金融（中国）有限公司。随着汽车市场竞争的加剧，陆续还会有更多的汽车金融公司进驻我国。