瑞再研究院：建议鼓励银行加强和规范住房抵押贷款保险

　　瑞士再保险瑞再研究院近期发布《“安其居，乐其业”—中国住房保险发展路径探讨》报告，建议从监管层面鼓励银行加强和规范住房抵押贷款保险，降低银行信贷风险，更好地推进我国住房市场良性发展；同时建议在住宅专项维修资金中引入保险机制。
　　据悉，2019年中国城镇居民家庭户均总资产317.9万元，住房是其中最为重要的有形财产，占比近七成。不过，针对住房财产损失的家庭财产保险（家财险）渗透率极低：根据中国银保监会数据，2019年我国家财险保费收入为91亿元，在财险及意外险市场占比不到1%（0.7%），远低于调研中其他8个工业化市场的平均值16%。

　　进入21世纪以来，随着经济不断腾飞，中国房地产业迅猛发展。但目前商业住房保险渗透率和覆盖率较低，与住房市场的发展速度、以及住房财产在城市居民总财产中所占比例相比，存在较大保障缺口。商业住房保险发展应当以国外成功发展范式为鉴，结合中国市场独有特点，解决由于保险缺位而导致的国家财政压力，以及由于保障不足而可能导致的社会问题。
　　值得注意的是，瑞再研究院在调研中发现，银行出于风险管控的考虑，会强制要求贷款人在申请房贷时为其抵押房产投保防范财产损失的住房保险，这成为发达国家市场住房保险高渗透率的主要推力。
　　从监管层面鼓励银行加强和规范防范财产损失的住房抵押贷款保险，对于保护商业银行资产负债表、降低商业银行信贷风险，从而进一步促进商业住房市场的健康发展是至关重要的。
　　此外，瑞士再保险中国区财产险核保负责人张楚莹表示：“在住房专项维修资金中引入保险机制，确保业主无需增量资金就可以获得更完善的保险保障和物业服务，也是提升我国居民小区管理水平、缩小住房保障缺口的新型解决方案。”