城市套路深，谁把谁当真？零首付的陷阱如果一不留心就很容易陷入其中不可自拔。一般会有什么陷阱呢？又要如何避免呢？
一、 所谓的零首付，实际可以分为；小零和大零两种方式。
1. 小零就是贷款人只需要缴纳车辆购置税、保险费、验车上牌费等相关费用，车款一分钱也不用支付就可以把车开回家。
2. 采取大零的方式，那么贷款人连上述相关费用都不用付，就可以把车开走。
对于这种违背银行政策的行为，担保公司或是具有担保资格的经销商又是通过怎样的操作而使其合法化的呢？其实很简单，只要通过反推的方式，虚增车价，然后 再向银行开出一张假单据就可以搞定了。以小零为例，假设一辆车的价格是12万元，如果按照正规操作首付20%计算的话，只要将车价写成15万元，消费者就 可以轻松获得15万元×80%＝12万元的贷款，而首付的3万元则根本不用贷款人担心，经销商早已在内部协调好了。除了因实际贷款增加，利息、手续费等费 用会随之增加外，在车型的选择上和车价的优惠上，消费者在向经销商讨价还价上都或多或少失去了发言权。而经销商零首付促销的汽车通常是滞销或库存多的车 型，车辆的价格也是在车辆的原厂指导价全价的基础上进行，比一次性付款自然要贵不少。此外，保险方面也要贵很多，消费者贷款购车通常要求买全险，即使非保 全险，车险也不得自行购买，均由汽车经销商代买，几乎没有优惠。如果贷款3年，还需要在指定保险公司一次性购买3年保险。
二、真相只有一个，“零利率基本是品牌商贴息的”。
对于市场上的“零利息买车”情况，很少有银行愿做车贷业务，因为还款过程中承受的风险太大了，来银行办理车贷的市民，一般会建议其选择以信用卡分期的方
式购车，而具体利息还要根据平时消费情况以及还款期限等信息评估。大多数银行对贷款的控制非常严，几家银行都基本都是“车分期”项目，也就是信用卡分期还
款的方式。
对于4S店工作人员所说的在车管所办理抵押时产生的手续费，市车管所的工作人员回应：不存在这样一笔收费。“办理车贷时，车辆需要
在车管所做抵押登记，而这个登记只是在车子的相关材料上标注车辆已被抵押的信息，相当于信息标注，车辆是抵押给某个抵押权人，而非抵押给车管所。车管所只
会在办理登记时收取行政事业性收费，不论车子的购置价是多少，一律都是一辆车70元，这笔收入是纳入财政专账的。”
有业内人士表示，零利率贷
款买车实际上就是为了满足那些目前资金紧张，但又具有较好资信的客户。表面上看起来不用支付任何利息，实际上这些利息由厂家和经销商来承担了。现在汽车不
好卖、汽车优惠幅度加大，经销商也不可能将各类优惠都打包给消费者，“零利率”就变成一个噱头，和市场优惠变成“两者不可兼得”。
对于 4S店打着“政府部门”的幌子却是为自己收取业务手续费的做法，市工商部门的工作人员认为，如果4S店明确告知消费者，收取的费用就是帮办业务的手续费， 而消费者也自愿支付，是没问题的。如果巧立名目，借政府部门的幌子来收取费用，却刻意隐瞒收费的实际用途，就侵犯了消费者的知情权，甚至可能构成欺诈。
三、如何避免零首付的陷阱呢？
消费着一定要留心。大多数银行都主要推汽车消费贷款这一业务，据了解银行汽车消费贷款业务一般为直客式贷款，即消费者看好某款车后，绕过经销商，直接到银 行申请消费贷款。据某银行职员介绍，银行直接向客户放贷，方便核对客户资料，降低风险。提醒大家，什么“零首付贷款”不可全信，大家必须谨慎在谨慎的看清 零首付、低利率等这些看似优惠的陷阱。有的汽车商和贷款中介机构以所谓的零首付、低利率甚至免利息等作为促销的手段，其实，有些优惠会以提高车价、增加手 续费来“弥补损失”。按照银行规定，贷款人应提前在结算账户中预存分期偿还的本金和利息，否则，银行会收取一定的滞纳金。
