申请贷款时，部分借款机构是需要查看你个人的征信报告的，那么信用记录差如何贷款呢？要怎么办呢？其中有关键的四点决定着你的贷款是否通过。
1、逾期记录
申请贷款时个人信用记录是否有逾期记录是关键点，包含着各种信用卡、贷款的借款逾期行为（对接征信的网贷、小额贷款公司借贷、银行借贷）。
2、查询记录
征信查询记录分为贷款机构的查询记录和个人查询记录，这里指的是贷款机构的查询记录。如果短时间内被机构多次查询，往往预示着您可能处于缺钱的状态。
建议借友们可以在1至3个月内申请4到5款贷款产品，减少对征信的影响。或者选择一些不需要查询征信的贷款，申请贷款前看清楚贷款资料的填写流程，再进行申请。
3、总的授信额度与负债率
这里主要看两个方面，您的信用卡张数和信用卡、贷款的负债情况，这里需要注意的是同行信用卡额度共享，还有是否有多笔的贷款正在还款中。如果申卡人的收入不足以承担较高的负债，往往借款机构不会为用户下款。
4、个人资料是否靠谱
主要是考核用户的还款稳定性。这里主要包括工作单位、居住地址、联系方式、水电费欠费记录等多项资料。
如果您的居住地址经常更换，联系方式总是更改，水电费有欠款记录，这样的用户的借款稳定性较低，往往贷款通过率较低。
贷款除了看职业，看收入，看资产之外，还要看借款人靠不靠谱。如果一个人征信经常逾期，说明这个人信用意识比较差，就算他有很高的收入，很优质的资产，如果他不想还，那贷出去的款也是有风险的。相反，如果借款人拥有良好的信用记录，就可以在贷款上加分。
那什么样的征信才算是好的呢？
简单说来就是不黑，不白，不多，不乱。
1、不黑
不黑最直接的就是借款人不是黑名单（逾期次数比较多，出现连续3个月以上不还款的情况），不是法院被执行名单。
此外，借款人的征信不能有当前逾期。
2，不白
很多人可能知道黑名单不能贷款，但是信用空白同样对贷款有很大的影响。
贷款机构看征信的目的就是为了追溯借款人过去的信用情况，如果没有记录可参考，那贷款就受到影响。
因此，良好的征信报告不能是空白的，至少有过贷款记录或信用卡使用记录。
3、不多
这里的多主要只得的是贷款笔数多，信用卡数量多，透支多等。如果征信上体现出来的贷款笔数和信用数量很多，贷款机构会认为借款人负债过高，信用卡数量很多，银行会认为借款存在以卡养卡的风险。
所以对于一个良好的征信来说，贷款笔数不能过多，信用卡持有数量也不能过多，控制在5张以内较为合适。
4、不乱
所谓不乱，就是征信记录没有出现频繁的查询记录。有些朋友喜欢有事没事就乱查下征信，要知道，短期内征信查询次数太多，贷款机构会认为你很缺钱，存在极大的风险，所以征信查询太多也是不利的。
