未来如有申请贷款计划 请好好经营你的个人信用

    个人信用
  　从10月28日起，央行个人信用报告网上查询服务试点从原来的3个省扩至9省市(区)。在试点期间，凡持有9省(市)身份证(即身份证号码前两位为32、51、50、11、37、21、43、45、44)的个人，均可上网查询本人信用报告。有业内人士预测，与个人经济生活最为密切的个人信用，未来可能成为大家日常生活中最为关心的问题。
　　在11月6日，马云表示：“我们在阿里小微金融服务这块也做了很多工作，我们想做的不是金融，我们想做的是信用体系。”中国不缺金融，缺的是一套消费者的信用体系。
　　个人信用查询系统的出台，商界巨头扎堆入住金融行业，未来经济社会中，个人信用将起到“经济身份证”的作用。
　　
　　信用对贷款影响最大。
　　目前大多数银行要求贷款人不仅无不良贷款记录，而且贷款人“资信良好”也很重要。针对“资信良好”方面，银行工作人员提示，日常的金融消费不注意，可能会留下不良记录。银行人士表示，如果逾期还款是不连续的、次数很少的偶然情况，就不用太担心。多家银行目前采用的是“连续3次、累计6次”的标准。
　　在目前情况下，个人信用对个人贷款方面的影响最大。最严重的影响就是可能贷不到款。银行人士也证明了这点，不良征信记录对于借款人办理贷款的影响分为三种情况，一是降低借款人的贷款成数；二是使借款人的贷款利率上浮；三是不良征信记录较严重的借款人，银行将不受理贷款。
　　
　　信用记录中到底有哪些记录
　　在央行公告可查询的信用记录中，可以显示包括用户的欠税记录、民事判决记录、强制执行记录、行政处罚记录及电信欠费记录。据记者了解，目前个人信用报告中，电话欠费记录仅限电信用户。
　　值得注意的是，查询记录部分还包含了用户的信用报告在最近2年内被查询的记录。今年3月15日实施的《征信业管理条例》，规范了信用信息提供者、使用者、征信机构、信息主体、监管机构的征信活动，确立了个人征信机构需要在个人信息主体知情同意的情况下，才能采集和对外提供使用。这份报告将会作为金融机构最终做出相关业务评判的参考指标之一。
　　业内专家介绍，未来有可能把水电费缴纳都纳入信用评估参考的范围。信用报告的使用除了金融领域，已延伸到政府和社会管理领域，未来将逐步在人事管理、评优评先、出国申请、司法调查等方面发挥越来越重要的作用。
    出现个人不良记录怎么办？
　　人信用的信息都是各家金融机构或合作机构整理、提交到人民银行的，不排除存在误差的可能性。如果你发现信用报告中记录的信息与事实不符，可以向人民银行提出异议处理。具体方法有两种：一种是拨打全国客服电话4008108866；另一种是直接到当地人民银行分支机构现场书面申请。也可以向相关机构申诉，要求其登载“个人说明”。
　　
　　“那真有不良记录该怎么办？”苏芮为此担心。
　　据了解，报告中已存在的个人不良信用记录，其保存期限为“自不良行为或事件终止之日起5年，超过5年将予以删除”。这意味着，每个人的不良信用记录不会一直存在信用报告中。