个人消费贷款是指银行向个人客户发放的有指定消费用途的人民币贷款业务，用途主要有个人住房、汽车、一般助学贷款等消费性个人贷款。个人消费贷款的利率一般都是在央行的基准利率上进行上浮，申请贷款需满足相关的条件。
如何申请个人消费贷款？
个人综合消费贷款是银行向借款人发放的用于指定消费用途的人民币贷款，贷款期限分6个月、1年、2年、3年四个档次，贷款限额为2000元至50万元。
申请条件在中国境内有固定住所、有当地城镇常住户口(或有效证明)、具有完全民事行为能力，并且符合下列条件的中国公民均可申请个人综合消费贷款。
1.有正当职业和稳定的收入来源，具有按期偿还贷款本息的能力;
2.没有违法行为和不良信用记录;
3.能够提供银行认可的有效权利质押担保或能以合法有效的房产作抵押担保或具有代偿能力的第三方保证;
4.开立中国工商银行个人结算账户，并且同意银行从其指定的个人结算账户扣收贷款本息;
5.银行规定的其他条件。
贷款金额贷款额度最高为50万元，由银行根据借款人资信状况及所提供的担保情况确定具体贷款额度。
贷款期限贷款期限分6个月、1年、2年、3年四个档次。
贷款流程
1.借款人向银行提交如下资料：
(1)贷款申请审批表;
(2)本人有效身份证件及复印件;
(3)配偶的有效身份证件原件及复印件以及同意抵押的书面证明;
(4)居住地址证明(户口簿或近3个月的房租、水费、电费、煤气费等收据);
(5)职业和收入证明(工作证件原件及复印件;银行代发工资存折等);
(6)有效联系方式及联系电话;
(7)贷款担保证明资料;
贷款担保可采用权利质押担保、抵押担保或第三方保证。
采用质押担保方式的，质押物范围包括借款人或第三人由工商银行签发的储蓄存单(折)、凭证式国债、记名式金融债券，银行间签有质押止付担保协议的本地商业银行签发的储蓄存单(折)等;
采用房产抵押担保的，抵押的房产应为借款人本人或其直系亲属名下的自由产权且未做其他质押的住房，并办理全额财产保险。
采用第三方保证方式的，应提供保证人同意担保的书面文件、保证人身份证件原件及复印件、有关资信证明材料等。
(8)在工行开立的个人结算账户凭证;
(9)银行规定的其他资料。
2.银行对借款人提交的申请资料审核通过后，双方签订借款合同、担保合同并办理相关公证、抵押登记手续等。
3.银行以转账方式向借款人发放贷款。
小额度个人消费贷款的办理方法
小额度的个人消费贷款可以通过很多种方式办理。首先可以选择个人无抵押贷款。无抵押贷款不需要抵押物，凭借个人资质就可以获得贷款，申请流程较简单，最高通常可以贷到个人月收入的10倍左右。也就是说，只要个人月收入3000元以上，基本上就能申请到3万元的个人消费贷款。无抵押消费贷款所需的资料一般包括工作证明、银行流水、居住证明等，并且要求有良好的信用记录，不能有过高的负债。在满足申请条件后，就可以向银行或者贷款公司申请这类消费贷款。其次，也可以申请汽车抵押贷款。因为所需贷款金额不大，汽车抵押贷款是比较适合的，只要汽车状况良好，价值在8万元以上，并且借款人有一定的还款能力，就可以向贷款公司申请办理汽车抵押贷款。贷款额度通常是汽车评估价值的7-9成左右，并且抵押贷款后，车主仍然可以继续使用车辆。需要注意的是，目前银行基本上不接受汽车抵押贷款业务，所以一般只能在贷款公司办理这项业务。
