如今的汽车消费早已由“王谢堂前燕”飞入了“寻常百姓家”，在此过程中汽车贷款的兴起功不可没。随着越来越多的人选择贷款购车，车贷市场的车贷品种也更加种类繁多，“零利息”、“零首付”卖点十足。琳琅满目的卖点是否真的落到了实处？该如何选择性价比更高的车贷？这个3·15，车贷业内人士为您解析车贷市场，教您如何选择车贷才能“更省”。
是不是“零利息”？先算个总账
目前，市场上的车贷品种主要分为三类，银行传统车贷、汽车金融和信用卡分期，三种车贷各有自身的利弊，消费者在选择时应从自身实际出发来考虑。银行传统车贷是的优点是利率较低，这对于消费者来说比较吸引。这种车贷的缺点是门槛较高，审批比较严格，不适合于所有消费者。
汽车金融是汽车厂家推出的一种车贷产品。其优势是对于特定的一些车型有利，不利之处是对于车型限制较严，消费者选择面不大。信用卡分期车贷则是通过在银行申请一张大额信用卡，然后每月分期还款的一种车贷产品。
在目前的车贷市场上，“零利息”、“零首付”常常被作为卖点来吸引消费者。业内人士表示，市场上很多的“零利息”车贷其实是将利息以手续费的方式转化，看似不需利息，消费者实际付出的手续费已经支付了应有的利息部分。例如车贷市场上的一种“零利息”的车贷产品，以贷款20万为例，其明细单上的三年利息标注为零，然而办理车贷的首期手续费却达到26000元，这样算下来三年的实际融资成本已达到13%。
因此，业内人士建议消费者，办理车贷时不要被“零利息”之类的宣传左右，而应该以实际办理车贷所需的总费用为判断标准。
一款车不同车贷费用相差2万
汽车作为大宗商品，消费者在购买时自然会挑选比较，然而在选择车贷时，一些消费者则由于不了解市场情况而比较随意。业内人士表示，不同车贷在费用上也会有较大的差别，现在车贷市场上不乏政策优惠的车贷产品，消费者在挑选车贷时也应货比三家。
黄先生在日前购买了一款奔驰越野车，总价108万，首付25%，贷款79万元，三年融资成本11.3252%，仅担保费就被收取了1.2万元。买车后不久，黄先生从朋友处了解到市场上的另一款“比零更省”车贷，总费用算下来比自己办的要低上2万元，这使得黄先生十分懊悔。这款“比零更省”车贷是重庆今荣集团去年推出的一款产品，三年融资成本10%，也就是说，同样的79万元贷款，三年下来黄先生要多支付手续费10469元。而在办理费用方面，“比零更省”的亮点就是免去了担保费、保证金、管理费、服务费、授信金等费用，办一笔汽车贷款，只收取“包干费用”1000元。而黄先生办理的汽车贷款，担保费是按贷款金额的1.5%收取，79万多的贷款，这笔担保费就接近1.2万元。这样，三年融资成本加上手续费，黄先生的车贷比起另一款车贷要整整多付了2.2万元。
