把民间借贷纳入法制轨道刻不容缓

    2011年10月，长河养殖公司神话破灭，山东邹平县各个高利贷金字塔瞬间崩塌，村民们的暴富梦一夜破碎。据称，全县民间借贷涉及资金高达上千亿，牵扯在内的公职人员数不胜数，因债务纠纷导致30多人死亡。

　 民间借贷放任自流的状态，已经到亟待改变的时候了。

　 温州是中国民间金融最为活跃的城市，民间融资规模多达1100多亿。但2011年，温州多家担保公司垮塌，高利贷崩盘致使民间借贷挤兑，民间金融诚信危机四伏，资金链断裂企业频频倒闭，多位老板不堪重负跳楼自杀或跑路，使温州陷入极度恐慌和焦虑之中；紧接着，有地下钱庄1000多个、民间融资规模多达2000多亿的鄂尔多斯，也陷入民间借贷危机，房地产也陷入困境，房价急剧下跌……2011年以来，全国民间借贷危机可谓此起彼伏。除温州、鄂尔多斯外，江苏贫困县泗洪、陕西神木、河南安阳等地，也陆续发生民间借贷危机。

　 民间借贷一旦崩盘，带来的危害是多方面的。首当其冲的是伤及经济，特别是对中小企业产生直接冲击。因为中小企业很难从正规银行贷到款，只能从民间融资，若发生债权人挤兑现象，导致资金链断裂，企业很可能就此垮掉，温州、鄂尔多斯等地发生的情况证明了这一点。民间借贷崩盘，也会影响到民生。山东邹平县1700余口人的霍坡村在当地是经济强村，一般家庭每年纯收入在3万元至5万元不等，平均积蓄10余万元，在民间借贷这场“游戏”中，80%的村民参与放贷最终却换来一场空，这个村经济因此倒退10年。民间借贷崩盘，还会导致刑事案件发生，危及社会稳定。邹平县因民间借贷纠纷导致30多人死亡的事实，可谓触目惊心，有的是欠债者杀死债主，有的是债主杀死欠债者，有的是民间融资机构合伙人内讧杀人，有的是债主之间火拼致死。

　 大量事实告诉我们，加强民间借贷管理已刻不容缓，这需要从多方面入手：要加快民间借贷立法。我国金融资源的有限性，正规金融不可能包打天下，民间借贷已成为小企业和个人获得资金的重要途径。因此，对符合规范的民间借贷应予以鼓励，但须加快立法，将其纳入法律轨道；要加快金融制度改革。我国融资市场一直处于双轨制状态，体制外的企业融资成本一直很高，而体制内的企业一直享受基准利率的融资成本。为改变这种状况，加快利率市场化改革刻不容缓，目前这一改革已经启动；要加强对民间借贷的总量、利率、投向等动态跟踪把握，按照“新非公经济36条”明确原则方向，引导更多民间借贷资金合规投向实体经济，对不同类别民间借贷明确监管责任；要坚决打击集资诈骗、非法集资等金融违法犯罪活动，在有效防范民间借贷的潜在风险的前提下，发挥好民间借贷在服务中小企业发展中的积极作用。

　 金融是现代经济的核心。党的十八大提出，要深化金融体制改革，健全促进宏观经济稳定、支持实体经济发展的现代金融体系，加快发展民营金融机构，完善金融监管，推进金融创新，维护金融稳定。温州、额鄂尔多斯以至山东邹平民间借贷接连崩盘的事实警示我们：把民间借贷纳入法制轨道，已经不容再拖了。