网络消费贷款的特点有哪些

　　网络消费贷款的特点有哪些？网络贷款的实质上是作为第三方为贷款人和借款人搭建一个彼此沟通的桥梁。那么网络消费贷款有哪些特点？有哪些风险呢？

　　网络消费贷款的特点

　　1、申请速度快

　　网上申请贷款相对来说速度都比较快。相对于传统的贷款申请渠道，中间有很多的环节需要等待，借款人无法自己把控时间。现在通过网上申请，很多机构都承诺在几天内放款，对于急需用钱的人来说，有极大的好处。

　　2、方便快捷

　　网上申请贷款很方便，无论是寻求贷款顾问还是办贷款过程，都比借款人直接去银行办贷款方便。寻求贷款顾问的时候，借款人可直接通过加速贷查找和申请。加速贷为您免费快速匹配本地贷款机构，联系到相关贷款机构或顾问以后，绝大多数都贷贷款顾问都会为借款人专门“跑”贷款，让借款人省去办贷款的流程。

　　3、条件简单

　　相比直接去银行办贷款，通过网上办贷款条件往往更简单。网上办贷款的贷款机构大多是当地的贷款公司或中介公司。相对对个人的信用情况、收入情况及财产状况等要求不会这么严格。对于部分直接到银行无法办到贷款的人，通过网上或许可轻松获得贷款资金。

　　网络消费贷款的风险有哪些

　　1、个人征信系统不健全。个人消费信贷风险主要来自借款人的还款能力与个人信用风险，也即个人收入的波动幅度和道德品质修养水平，其中个人信用状况还与整个社会的信用环境密切相关。在收入水平较为稳定的前提下，商业银行对消费者信用的把握决定了消费信贷的开展程度。

　　2、商业银行自身管理存在缺陷，致使潜在风险增大目前，国内商业银行虽然不断加强制度建设，但整体管理水平依然不高，难以跳出“一放就乱，一抓就死”的怪圈。由于个人消费信贷业务在我国开办时间不长，所以在这方面更缺乏先进的管理经验。通常，商业银行信贷人员仅仅凭借款人身份证明、个人收入证明等比较原始的征询材料进行判断和决策，对个人的信用调查基本上依赖于借款人的自报及其就职单位的说明，对借款人的资产负债状况、社会活动及最为重要的有无违法纪录和有无失信情况等缺乏正常程序和渠道进行了解征询，导致银行和客户之间的信息不对称。

　　3、相关的法律法规不健全。我国目前还没有一部统一规范消费信贷活动和调整消费信贷关系的全国性法律。现行法律条款基本上都是针对法人制定的，很少有针对消费性个人贷款的条款，对失信、违约的惩处办法不具体。即使有，也似乎存在维护债务人权益的倾向。不少新法律法规的实施直接使得借款合同及相关合同存在法律方面的缺陷和问题。这使得银行开办消费信贷业务缺乏法律保障，对出现的问题往往无所适从。由于消费信贷业务的客户比较分散，均是消费者个人，并且贷款金额小、笔数多，保护银行债权的法规又不健全，特别是在个人贷款的担保方面缺乏法律规范，银行执行债权成本较高，投入的人力物力较大，致使风险控制难以落实。当前城乡消费信贷业务的迅速发展，呼唤我国消费信贷法尽快出台。

　　4、盲目营销，无规划发放消费信贷，形成巨大的风险隐患近年来，为扩大盈利水平，抢占市场份额，各家商业银行纷纷鼓励分支机构大力发展个人消费信贷业务。在具体实施过程中，出现了不少违规操作现象，一些商业银行为了扩大消费信贷规模，对基层行下达硬性的放贷指标。不少银行擅自降低贷款标准和担保条件，对高风险、低信用的客户提供消费贷款，一些地区的基层行甚至为了完成贷款任务，给每个员工下达一定额度的消费信贷任务。不少员工为完成任务，盲目放贷，甚至自己使用贷款进行高风险投资或炒股。这种现象的蔓延将造成新一轮的风险积聚，不利于消费信贷业务的健康发展。

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