规范民间借贷市场的建议

     当前民间借贷案件的特点

     民间借贷纠纷中隐藏大量非法行为。高利贷现象普遍，如将利息计入本金计算复利、预先将利息在交付款中扣除、约定高额罚息等;部分借贷纠纷背后隐藏非法吸收公众存款和诈骗的风险，还有部分放贷人暴力追债从而引发非法拘禁、非法侵入他人住宅、故意伤害等多种刑事纠纷。

     民间借贷行为不规范，案件处理难度不断增大。当事人双方缺乏法律意识，仅有口头约定没有形成规范的借款合同，或者现金直接给付，难以提供给付凭证，有的即使存在借条，但格式不规范、内容存歧义、利率约定不明、不约定还款时间、币种不明确等，这些不规范行为导致法院审理时认定案件事实存在极大困难。

     民间借贷资金安全难以保证，债务人出逃现象严重，引发连锁纠纷。贷款人多为分散的民间力量，没有能力对借款人的资信情况进行全面审查，如果借款人恶意诈骗，贷款人则难以知晓，资金安全难以保障。相关债权人发现自身权益受损，债权得不到保障，极易发生企业员工围堵政府、堵塞交通等群体上访及哄抢企业财产事件，影响当地社会稳定。

     规范民间借贷市场的建议

     加快推动立法完善，引导民间借贷行为规范化。我国对民间借贷行为的法律规定分散，缺乏具体可操作性的规定，相关配套规定如征信机制等也不健全，导致实践中对民间借贷行为难以管理。因此，应加快推进立法完善，使民间借贷有法可依、有章可循、有权可维。

     规范融资新渠道，从源头强化治理。民间借贷的存在和火爆，主要是因为居民个人存款数额增多、正规金融资源不足、投资者盈利思想驱动和借贷手续方便、到位及时等诸多因素的作用，要源头治理民间借贷，需要相关部门加大金融创新力度，针对中小企业和“三农”资金困难问题，制定扶持政策和服务措施，有效抑制恶性高利贷。

     加大惩处力度，从重从快打击金融违法行为。对民间借贷中涉黑犯罪问题，公、检、法等司法机关要共同加强对高利贷及相关违法犯罪行为的研究，在犯罪认定方面形成统一意见，指导办案实践，及时有力地打击金融犯罪。