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贷款指南

个人贷款买房流程

日期:2021-03-08 18:53:11

你需要先知道该楼盘在哪家银行办理按揭贷款业务,售楼处银行代表只是收集贷款资料,贷款资料准备完成后,银行进行审批,由于现在贷款规模紧张,要看该行的额度情况如何。审批时间不能确定,最快1个星期,最长无上限。办理好贷款流程后,开发商凭借贷款协议,商品房购买合同,抵押合同到房管局登记上户。上户时间一般一周左右。 

 

你需要准备的资料大概有下面这些,不同银行稍有不同:  

1、借款人身份证原件、复印件; 

2、借款人婚姻证明,单身需单身证明原件及复印件;  

3、借款人收入证明原件; 

4、银行需要准备的其他资料。 

 

发放贷款操作流程  

具体流程为:借款人申请→贷前调查→审查、审批→签订借款合同→办理保险、公证、担保等手续→发放贷款→资料归档→贷后管理→贷款偿还→清户撤押。 

 

(一)借款人申请   

借款人申请个人购房贷款,所购房必须为现房或多层主体结构封顶、高层完成总投资三分之二以上的期房。需要借款人填写个人购房借款表并提供以下资料: 
  

1、借款人身份证件(居民身份证、户口簿或其他有效居留证件); 
  

2、婚姻状况证明(已婚的提供结婚证或婚姻登记机关出具的夫妻关系证明书,未婚的提供未婚证明书); 
  

3、不低于房价30%的首付款付款凭证;但对购买首套自住住房且套型建筑面积90平方米以下的可执行首付款比例不低于20%的规定;购买商业门面的首付款比例不得低于40%。 
  

4、房地产主管部门统一印制的、具有法律效力的商品房买卖合同; 
  

5、共有权人同意以所购房屋作为抵押物的证明; 
  

6、借款人家庭财产和经济收入证明,如果属于借款人家庭成员共同还款,则各方要签订共同还款责任确认书,明确在一方无力偿还贷款的情况下,其他方仍要继续承担还款责任。  
  

(二)受理和调查   

信贷部门收到如上资料,对其资料的真实性、借款人偿还贷款本息能力进行调查,确定贷与不贷、贷款的金额和期限,调查的主要内容包括:   

1、首付款是否足额存入开立在信用社的售房专用账户上; 

2、屋价格是否合理,与当地同类物业的市场价格是否相当; 

3、借款年限加借款人的年龄是否超过60年; 

4、抵押担保是否足额有效,共有人是否出具同意抵押的合法文书,必要时要求借款人提供房产评估报告及他项权利证书。 

 

(三)贷款审查、审批   

审贷部门重点审查: 

1、购房行为的真实性,防止借款人和开发商串通骗取银行贷款; 

2、所购房屋价格与当地同类物业的市场价格是否相当,必要时可委托具有房地产评诂资质的机构进行评诂; 

3、共有人是否出具同意抵押的合法的书面意见; 

4、借款人偿还贷款本息的能力;  

审贷部门审查后,提出贷款额度和期限,可与借款人、开发商签订《个人购房借款合同》,直接报有权审批人审批。签订借款合同时,经办人主动向借款人、保证人讲解合同条款。 
  

在借款人办妥房屋保险、公证和抵押预登记手续后,方可发放贷款。发放贷款时,由信贷员填写借据,借款人签章或按指印认定,同时借款人签署《划款扣款授权书》,信用社将款项直接划入开发商在信用社开立的售房专户上,同时通知借款人贷款已经发放,开发商出具收款证明。 

 

信贷部门应在发放贷款后10个工作日内完成资料归档。  

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