住房商业贷款是中国公民因购买商品房而向银行申请的一种贷款，具体指买房者购买本市城镇的住房时,以其所购买的产权住房为抵押,作为偿还贷款的保证,从而向银行申请一种贷款,即住房商业性贷款。
选择购房商业贷款断不可早早决定,贷款买房前还需要好好考虑清楚自己的购买能力和还贷能力。购房商业贷款如何计算,怎样选择合适自己的商业贷款计算方法?把这些问题全都考虑清楚之后的买房决定才是明智的。今天,小编就跟大家讨论下关于商业贷款的种种问题。
1.商业贷款的计算方法
首先是等额本息还款法,即借款人每月以相等的金额偿还贷款本息,又称为等额法。其特点是每月还款的本息和一样,容易做出预算,初期还款压力减小,但还款初期利息占每月还款的大部分,还款中本金比重逐步增加,利息比重逐步减少,从而达到相对的平衡。此种还款方式所还的利息高,但前期还款压力不大。
适用人群:收入处于稳定状态的家庭,买房自住,经济条件不允许前期投入过大,可以选择这种方式,如公务员、教师等收入和工作机会相对稳定的群体。
还有一种是等额本金还款法,即借款人每月等额偿还本金,贷款利息随本金逐月递减,还款额也逐月递减,因此又称递减法。其特点是每月归还本金一样,利息则按贷款本金金额逐日计算,前期偿还款项较大,每月还款额逐渐减少。此种还款方式所还的利息低,但前期还款压力大。
2.适合自己的才是好的
其实，终采用哪种还款方式,建议还是要根据个人的实际情况来定。"等额本息还款法"每月的还款金额数是一样的,对于参加工作不久的年轻人来说,选择"等额本息还款法"比较好,可以减少前期的还款压力。对于已经有经济实力的中年人来说,采用"等额本金还款法"效果比较理想。在收入高峰期多还款,就能减少今后的还款压力,并通过提前还款等手段来减少利息支出。
另外,等额本息还款法操作起来比较简单,每月金额固定,不用再算来算去。总而言之,等额本息还款法适用于现期收入少,负担人口少,预期收入将稳定增加的借款人,如部分年轻人,而等额本金还款法则适合有一定积蓄,但家庭负担将日益加重的借款人,例如有一定积蓄的中老年人。
