消费金融大爆发，成银行最具潜力新蓝海。每年年底，买房、购车、装修、置办年货、旅游等越来越多的消费需求，让很多市民捉襟见肘，此时不妨考虑银行的个人消费贷款。公积金缴费记录、工资代发记录、社保卡等即可申请个人消费贷款，可用于装修、购车、旅游等消费，部分银行更是推出互联网贷款产品，省去了“抵押物”、“信用资质”等麻烦的审批手续，让更多消费者受益。
人群——瞄准中产 偏爱稳定工薪族
在诸多的个人消费贷产品中，围绕白领、工薪阶层打造的特色创新产品占比较重，银行针对这类人群开发出专属消费贷产品。
如工行的“逸贷”将目标群体锁定为代发工资客户。农行推出的小额保证消费贷款（简称“薪保贷”）产品，向符合条件的工薪客户发放。“随薪贷”让银行认可的优质单位在编正式员工，或有稳定薪资收入的一般单位优质员工。
而在股份制银行中，光大银行也针对精英白领人士购物、装修、旅游、进修、医疗等多方面消费需求而定制出“白领易贷”。同时，广发银行也针对白领一族推出了“自信一贷”产品。中信银行就已面向“工薪族”和“房贷族”推出了无抵押个人消费信用贷款“信金宝”，对于装修、购车、旅游等生活消费，最高贷款金额可达30万元，最快1天就放款。
“如今商业银行布局个人消费信贷业务，看中的就是个人信贷对利润率的贡献增长。我们认为的优质客户包括公务员、教师、大型国企职工等，入职一年以上的正式职工等。”一零售信贷中心相关工作人员说。
产品——申请灵活 凭公积金也可申请
“公积金不仅可以买房用，还可以用来申请消费贷款。”某零售信贷中心相关工作人员介绍，有缴存公积金的职工，也能够凭公积金缴存额度进行贷款。
目前，多家银行推出了公积金贷款业务。如民生银行推出的“公喜贷”业务，只要连续缴存1年以上住房公积金，个人每月缴存金额在500元以上，符合相关规定，就可以申请到一笔消费贷款，贷款额度主要根据个人月公积金缴存金额推算得出，同时会根据客户的资产、负债、信用记录等进行额度的增减。单个市民最高可以贷到50万元。贷款期限最长3年，按月付息，到期还本，并不影响市民用公积金买房。
不仅如此，多家银行还面向工资代发客户，推出了额度与个人收入挂钩的个人信用贷款，如工行的逸贷、招行的闪电贷等，均极大地提升了市民个人信用贷款的可获得性。
卡宝宝小编了解到，目前多数银行推出的消费贷产品都可以随借随还，申请渠道多元化，除了去银行柜台办理，在网上银行、手机银行均可申请贷款。银行工作人员透露，较之于信用卡贷款，消费贷款的额度高、利率低，一般抵押贷款利率都是同期贷款利率的1.2倍到1.3倍。
