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个人消费贷款利率

个人消费贷款升温 消费者应理性对待

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提要:个人消费贷款在各个领域都升温,深受消费者欢迎,除了银行等机构,电商也在发力消费金融领域,它被电商认为是一片颇具潜力的新蓝海,电商与银行的个人消费信贷阵地战已经悄然展开;消费贷款发展往往会大大刺激消费者的消费热情,但消费者应量入为出、谨慎理性贷款。

 

买电视买手机买汽车,除了信用卡分期之外,如今都有了消费贷款。眼下,个人消费贷款在各个领域都在节节升温,深受消费者欢迎。与此同时,我们了解到,蚂蚁微贷联合淘宝、天猫共同推出一项名为“花呗”的网购服务。

 

事实上,早在去年2月,京东就率先推出信用支付产品“京东白条”,这意味着电商与银行的个人消费信贷阵地战已经悄然展开。不过,业内专家提醒,消费贷款一定要量力而行,保持理性。

 

银行电商引爆消费信贷

 

现在多家大型国有银行、股份制商业银行都在发力个人消费贷款。而除了银行等机构,电商也在发力消费金融领域,阿里巴巴、京东等都推出了类似服务,并被电商认为是一片颇具潜力的新蓝海。

 

某国企工作的邱女士介绍,她最近买手机时发现,她有了比办理信用卡分期更实惠的贷款方式,作为某国有大行的优质客户,日前她在与该行合作的网上商城购买一部1000元手机时,收到短信,提示该笔消费可以办理消费贷。“我只是动动手指通过手机银行点个确认,贷款就申请成功。而且我贷了一年期的款,消费了 1000元,12个月的利息只要36.1元。相比其他信用类贷款10%—15%的年利率要低很多。”

 

近日在一家通讯器材卖场看到,有顾客正在办理分期付款登记。凭借身份证、医保卡和企业的工卡等证明,不到一个小时,他顺利通过了审核,拿到了一部 4000多元的手机。他说,他的外地身份让他在银行申请信用卡被拒,听说这里不用信用卡也能办理分期付款业务,就来试试,没想到这么顺利。“算算总费用,除了手机费用外,10个月总共需要支付手机总价的10%作为分期付款费用,不过毕竟不用一次性付款,压力还是可以承受的。”“消费信贷成为人们购物时的一个便利选择,近年来呈现迅速升温之势。”有业内人士表示,未来几年内,消费信贷预计有望成为商业银行另一个竞争激烈的重点创新领域。实际上,现在多家大型国有银行、股份制商业银行都在发力个人消费贷款。

 

除了银行等机构,电商也在发力消费金融领域,阿里巴巴、京东等都推出了类似服务。尽管消费信贷目前并不占据消费的主流,但仍被电商认为是一片颇具潜力的新蓝海。

 

从京东了解到,目前消费者在京东购物时,可以获得1.5万元的信用额度。网站显示,目前暂不支持主动申请提高白条额度,京东会根据用户的使用情况与消费情况调整额度。蚂蚁微贷会根据消费者的网购以及支付习惯等综合考虑,给出从1000—30000元不等的消费贷款额度。还款之后,消费额度会自动恢复。 “与银行的透支性业务不同,电商赊账的垫资则来源于电商各自的小贷或微贷公司。目的也只是吸引用户,增强用户黏性,刺激潜在消费,提升平台销量。”有业内人士分析,从电商的赊账产品来看,费率亲民,细节贴心方面,显然洞察了国内消费者的心理,未来透支消费的市场广阔。

 

消费者谨慎理性贷款

 

首先要考虑好自身的还款能力,量入为出,不要给自身造成沉重的经济负担,一旦不能如期还贷,会影响自己的个人信用记录,为未来生活的各种消费带来不便。

 

统计数据显示,去年中国消费贷款余额规模约为13万亿元人民币,其中一般性消费贷款规模仅约0.4万亿元人民币。有机构预计,2017年全国消费贷款余额将增长至30万亿-40万亿元人民币,一般性消费贷款规模将达到约3万亿-4万亿元人民币。

 

另外,我们梳理发现,在去年“双十一”,P2P也披甲上阵发力消费贷。某P2P相关负责人曾表示,他们在“双十一”之前,就针对卖家推出一系列临时活动,包括提高临时额度、调整费率等,吸引了很多淘宝卖家借钱备货。除以淘宝卖家为代表的电商经营人群外,针对想要赶在“双十一”血拼的广大互联网消费人群也推出相关活动。

 

有机构指出,目前消费者对消费贷存在的担忧主要包括利率高、申请过程复杂、亲朋好友并未使用等。波士顿咨询消费者洞察智库在中国14个城市对1800位不同收入阶层的银行及保险类客户进行调研发现,中国人不愿意使用消费贷是因为“抹不开面子”,怕被说成是穷人。消费者对各类消费贷产品的偏好与人口特征密切相关。例如,年轻人更多尝试信用卡分期及3C产品消费贷,中老年人则更多使用汽车与家具或建材消费贷。“以信用卡为代表的消费贷没有获得长足发展的原因之一,在于受国内征信体系不完善掣肘,消费贷款的风控存在特殊性。”

 

不少业内人士认为,在未来几年内,消费信贷将日渐成为另一个竞争激烈的重点创新领域。在这一新领域,银行、电商等各方需深入了解和分析消费者的行为、需求和偏好,建立有效创新的业务模式,才有可能在这一相对年轻的市场领域中脱颖而出。“小额消费贷款业务一部分刺激了消费,值得注意的是,此举也许会大大刺激部分群体的消费热情,但应避免冲动购物。”

 

“消费贷款往往会大大刺激消费者的消费热情,但在进行消费贷款之前,还是不要冲动为之。首先要考虑好自身的还款能力,量入为出,不要给自身造成沉重的经济负担,一旦不能如期还贷,会影响自己的个人信用记录,为未来生活的各种消费带来不便。”有专家提醒,消费者要审慎选择消费贷款的平台,尽量选择大型、正规的银行,电商等渠道申办消费贷款,以免遭受欺诈和钱财受损。

 

 

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