民营企业融资难的原因：
1.企业自身原因
首先，民营企业融资成本高，效率低，难以满足银行和投资者的盈利性需求。民营企业数量多，但是规模都较小，对贷款需求有“急、频、少、高”的特点，贷款一般要的急，多为流动资金贷款，贷款需求频率高、数量少，管理成本高，客观上增大了银行贷款的管理成本，造成了民营企业的融资困难。
再者，民营企业资产结构状况存在较大缺陷，难以满足银行贷款的担保需求。金融机构一般要求企业用固定资产来抵押，同时对抵押物的选择一般仅限于土地、机器、设备、房地产的所有权或使用权。而民营企业普遍具有经营规模小，固定资产少，土地、房产等抵押物不足的特点，提供一定数量和质量实物用于贷款抵押难度较大，有的企业甚至只是租赁经营，更没有有效的资产可用于贷款抵押。
最后，民营企业融资风险相对较大，难以满足银行和投资者的安全性需求。由于大多数民营企业局限于对农副产品的粗加工，趋同性严重，造成企业抗市场风险能力差，盈利能力低；同时由于民营企业贷款比较困难，只要能借到钱，不考虑筹资成本的高低，有的企业甚至向民间高利借贷，借款利率远远高于投资报酬率，加上借款期限短，筹资风险加大，从而增加了企业的经营风险。
2.社会金融环境方面
①银行贷款管理体制的制约。
目前，企业获取资金的主渠道依旧是银行。现行的金融体系中，国有商业银行贷款给广大民企，其贷款权限受到严格的限制，同时贷款审批程序烦琐。一些县级商业银行变成了纯储蓄机构，只能吸收储蓄，做一些基层的调查工作，没有贷款权。地市级只有流动资金贷款权限，中国大多数民企在基层，需要一层层上报到总行，审批程序烦琐，而且，商业银行激励与约束机制不对称，内部的存款利率不合理，导致银行“伪市场化”，制约了基层银行贷款的积极性和主动性。同时，国家严格限制中小金融机构和民间金融活动，使民企借贷无门。
②银行经营上的“惜贷”。
银行在为大企业和中小企业经办贷款业务的时候，所花费的时间和人力相差无几。但产生的效益明显不同，民企贷款绝大部分是流动资金贷款，贷款要得急，频率高，户均数量少。贷款风险大且管理成本高。因此，银行宁愿做“批发”业务而不愿做“零售”业务。对大企业是“争贷”而对民营企业是“惜贷”
③金融中介机构缺乏。
我国融资市场目前是过剩与缺乏并存：一方面金融机构和投资公司还有大量资金没有投入；另一方面，民营企业却告贷无门。许多民营企业由于没有足够的自有资本进行抵押贷款，只能依赖担保性贷款，但是，专门为民营企业提供的担保服务的担保机构不多，即使有的地区建立了这种机构，也因担保资金来源不足，担保基金不能规避自身风险等方面的问题而难以有效运作。同时，担保机构都非常明显有参考政府的行为，在操作上，不是根据市场的实际和民营企业的现状作为担保的标准，商业行为不充分，资金投向不够明确，从而导致扶持中小企业的成功率不高。并没有从根本上解决民营企业的融资问题。
④我国证券市场融资门槛过高。
3.政府方面
政府的法律、法规、政策对中小企业的融资缺乏法力，各种政策法规没有得到有效的执行。缺乏完善的法律法规的支持保障。一是立法不规范。目前按行业和所有制性质分别制定政策法规，缺乏一部统一规范的企业立法，造成各种所有制性质企业法律地位和权利的不平等；二是法律执行环境差。政府管理不规范，政策落实不到位。政府对民营企业的管理，涉及到工商、税务、物价、城建、环保、卫生、计量、质量监督等多个部门，在对民营企业管理中，往往出现相互交叉、缺乏协调的现象，增加了企业的负担。 由此，我们可以看到，政府在对待国有企业和民营企业体制上的不平等造成了竞争上的不平等，也造成了民企在融资上的劣势。
